JAKARTA – Bank Mandiri menghadirkan program Kredit Usaha Rakyat (KUR) sebagai akses pembiayaan modal kerja bagi pelaku Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM).
Dengan bunga ringan dan proses mudah, para pelaku UMKM dapat memanfaatkan program ini untuk mendorong usaha berkembang pesat.
Program KUR Mandiri 2025 berlangsung hingga 31 Desember 2025 dengan plafon maksimal mencapai Rp500 juta dan bunga mulai dari 3 persen per tahun untuk kategori Super Mikro, menjadikannya salah satu pembiayaan UMKM paling kompetitif di Indonesia.
Apa Itu KUR Mandiri?
Definisi: KUR Mandiri merupakan kredit yang disediakan pemerintah melalui Bank Mandiri kepada UMKM yang dinilai layak dan produktif, namun belum memiliki agunan tambahan yang cukup.
Karakteristik Program:
- Kredit bersubsidi pemerintah dengan bunga rendah
- Fokus pada UMKM produktif dan layak
- Persyaratan lebih ringan dibanding kredit komersial
- Jangka waktu fleksibel hingga 5 tahun
- Proses persetujuan relatif cepat
Tujuan Program:
- Memberikan akses permodalan ke UMKM yang unbankable
- Mendorong pertumbuhan ekonomi melalui sektor UMKM
- Menciptakan lapangan kerja baru
- Meningkatkan daya saing UMKM Indonesia
Keunggulan:
- Bunga kompetitif mulai 3% (jauh lebih rendah dari kredit komersial 14-18%)
- Tenor panjang hingga 5 tahun untuk pelunasan
- Tidak selalu memerlukan agunan (tergantung jenis)
- Dukungan pemerintah menjamin keberlangsungan program
Dilansir dari Fahum UMSU, KUR Mandiri menjadi pilihan utama pelaku UMKM karena kombinasi bunga rendah, plafon besar, dan reputasi Bank Mandiri sebagai bank terpercaya dengan jaringan luas di seluruh Indonesia.
5 Jenis KUR Mandiri 2025
1. KUR Super Mikro
Spesifikasi:
- Plafon: maksimal Rp 10 juta
- Bunga: 3% per tahun (paling rendah)
- Tenor: hingga 3 tahun (36 bulan)
- Agunan: tidak diperlukan
Target Peminjam:
- Usaha mikro skala sangat kecil
- Pedagang kecil dan warung
- Home industry dengan modal terbatas
- Penjual online pemula
Penggunaan Dana:
- Modal kerja harian (bahan baku, stok barang kecil)
- Peralatan usaha sederhana
- Renovasi kecil tempat usaha
- Ekspansi terbatas usaha mikro
Keunggulan: Bunga paling rendah di antara semua jenis KUR, cocok untuk usaha dengan margin tipis yang sensitif terhadap biaya modal.
2. KUR Mikro
Spesifikasi:
- Plafon: Rp 10 juta – Rp 100 juta
- Bunga: 6% per tahun
- Tenor: hingga 3 tahun untuk modal kerja, 5 tahun untuk investasi
- Agunan: umumnya tidak diperlukan untuk plafon di bawah Rp50 juta
Target Peminjam:
- UMKM yang sudah berjalan stabil
- Pedagang dengan omzet menengah
- Produsen skala kecil
- Jasa dengan klien tetap
Penggunaan Dana:
- Modal kerja bulanan yang lebih besar
- Pembelian peralatan produksi
- Ekspansi usaha (buka cabang, tambah produk)
- Renovasi signifikan tempat usaha
Catatan: Range plafon yang lebar memberikan fleksibilitas sesuai kebutuhan usaha tanpa harus melompat ke kategori yang memerlukan agunan lebih besar.
3. KUR Kecil
Spesifikasi:
- Plafon: Rp 100 juta – Rp 500 juta
- Bunga: 6% per tahun
- Tenor: hingga 4 tahun untuk modal kerja, 5 tahun untuk investasi
- Agunan: diperlukan sesuai ketentuan bank
Jenis Agunan yang Diterima:
- Sertifikat tanah/bangunan
- BPKB kendaraan
- Deposito
- Aset berharga lainnya yang dapat dinilai
Target Peminjam:
- UMKM berkembang dengan omzet tinggi
- Distributor atau supplier
- Produsen dengan kapasitas besar
- Kontraktor skala menengah
Penggunaan Dana:
- Investasi mesin produksi besar
- Pembelian kendaraan operasional
- Ekspansi signifikan (pabrik, gudang)
- Modal kerja proyek besar
Analisa Kelayakan: Bank akan melakukan analisa lebih detail termasuk cash flow projection, business plan, dan valuasi agunan sebelum approval.
4. KUR Penempatan Tenaga Kerja Indonesia (TKI)
Spesifikasi:
- Plafon: hingga Rp 100 juta
- Bunga: 6% per tahun
- Tenor: disesuaikan dengan kontrak kerja
- Agunan: sesuai ketentuan
Target Khusus:
- Calon TKI/PMI yang akan bekerja ke luar negeri
- Mantan TKI yang ingin berwirausaha setelah pulang
Dokumen Tambahan:
- Perjanjian penempatan pekerja migran Indonesia
- Perjanjian kerja dengan pengguna (employer contract)
- Rekomendasi dari BP2MI atau Disnaker
Penggunaan Dana:
- Biaya penempatan dan pengurusan dokumen (untuk calon TKI)
- Modal usaha setelah kontrak selesai (untuk mantan TKI)
- Investasi bisnis di daerah asal
Keunggulan: Program khusus ini membantu TKI tidak terjebak rentenir atau calo dengan bunga tinggi untuk biaya penempatan.
5. KUR Khusus
Spesifikasi:
- Plafon: hingga Rp 500 juta
- Bunga: 6% per tahun
- Tenor: hingga 5 tahun
- Agunan: diperlukan
Target Peminjam:
- Kelompok usaha atau koperasi
- Cluster UMKM yang terorganisir
- Usaha dengan skema kemitraan (inti-plasma)
Karakteristik: Program ini berbeda dari KUR Kecil karena ditujukan untuk kelompok usaha dengan sistem tanggung renteng atau kelembagaan yang jelas.
Penggunaan Dana:
- Modal kerja bersama untuk kelompok
- Investasi infrastruktur bersama (cold storage, mesin bersama)
- Pengembangan sentra UMKM
Syarat dan Dokumen KUR Mandiri 2025
Persyaratan Umum
Status Usaha:
- Usaha produktif dan layak secara ekonomi
- Telah berjalan minimal 6 bulan dengan bukti operasional
- Tidak sedang menerima kredit produktif dari bank lain
- Memiliki tempat usaha tetap
Status Pemohon:
- Warga Negara Indonesia (WNI)
- Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah
- Maksimal usia saat kredit lunas: 60-65 tahun
- Tidak termasuk dalam daftar kredit macet (BI Checking/SLIK OJK bersih)
Dokumen yang Diperlukan
Identitas Pribadi:
- Nomor Induk Kependudukan (NIK) dibuktikan dengan e-KTP asli dan fotokopi
- Fotokopi Kartu Keluarga (KK)
- Fotokopi Surat/Akta Nikah atau Cerai (bagi yang sudah menikah/cerai)
Legalitas Usaha:
- Nomor Induk Berusaha (NIB) atau Surat Keterangan Usaha (SKU) dari kelurahan/desa
- SIUP/TDP (jika ada)
- Surat izin operasional lain sesuai jenis usaha
Dokumen Keuangan:
- Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) wajib untuk limit di atas Rp50 juta
- Laporan keuangan sederhana atau catatan omzet
- Rekening koran/mutasi rekening (jika sudah nasabah)
Dokumen Khusus:
- KUR Kecil & Khusus (plafon > Rp100 juta): Kepesertaan BPJS Ketenagakerjaan
- KUR TKI: Perjanjian penempatan pekerja migran Indonesia dan perjanjian kerja dengan pengguna
Dokumen Agunan (untuk KUR Kecil & Khusus):
- Sertifikat asli tanah/bangunan + IMB
- BPKB asli kendaraan + faktur pembelian
- Bukti kepemilikan aset lain yang dapat dinilai
Cara Mengajukan KUR Mandiri 2025
Persiapan Awal
Konsultasi Pendahuluan: Sebelum mengajukan secara langsung, disarankan menghubungi Mandiri Call 14000 untuk:
- Informasi detail produk KUR yang sesuai
- Estimasi plafon yang dapat diajukan
- Persyaratan spesifik berdasarkan jenis usaha
- Lokasi kantor cabang terdekat yang melayani KUR
Manfaat Konsultasi Awal: Menghemat waktu dengan memastikan kelengkapan dokumen dan kelayakan sebelum datang ke kantor.
Langkah Pengajuan
1. Kunjungi Kantor Bank Mandiri:
- Pilih kantor cabang atau unit mikro Bank Mandiri terdekat
- Datang pada jam operasional (umumnya 08.00-15.00 hari kerja)
- Bawa semua dokumen persyaratan (asli dan fotokopi)
2. Bertemu Customer Service/Account Officer:
- Sampaikan tujuan mengajukan KUR
- Petugas akan memberikan formulir pengajuan
- Tanyakan hal-hal yang belum jelas
3. Isi Formulir Pengajuan: Formulir mencakup informasi:
- Data pribadi dan keluarga
- Detail usaha (jenis, lokasi, lama berjalan, omzet)
- Rencana penggunaan dana
- Kemampuan bayar
4. Serahkan Dokumen:
- Berikan semua dokumen persyaratan
- Petugas akan mengecek kelengkapan
- Dokumen akan difotokopi dan diverifikasi
5. Proses Verifikasi dan Survey:
- Verifikasi Dokumen (3-5 hari kerja): Bank mengecek keabsahan dokumen di sistem Dukcapil, Kementerian Hukum, dll
- Survey Lapangan (1-2 minggu): Petugas mengunjungi lokasi usaha untuk verifikasi
- Wawancara: Petugas akan bertanya detail tentang usaha, rencana penggunaan dana, dan kemampuan bayar
6. Analisa Kredit: Tim analisa kredit bank menilai:
- Kelayakan usaha (feasibility)
- Kemampuan bayar (capacity)
- Karakter pemohon (character)
- Agunan (collateral, jika ada)
- Kondisi ekonomi (condition)
7. Keputusan Komite Kredit:
- Persetujuan atau penolakan diputuskan komite kredit
- Jika disetujui, pemohon akan dihubungi
- Jika ditolak, pemohon diberi tahu alasannya
8. Penandatanganan Akad Kredit:
- Pemohon datang kembali ke bank
- Tanda tangan akad kredit dan dokumen terkait
- Pengikatan agunan (jika ada)
9. Pencairan Dana:
- Dana dicairkan ke rekening Bank Mandiri pemohon
- Waktu pencairan: 1-3 hari kerja setelah akad
- Pemohon dapat langsung menggunakan dana
Total Waktu Proses: 2-4 minggu dari pengajuan hingga pencairan, tergantung kelengkapan dokumen dan kompleksitas usaha.
Simulasi Angsuran KUR Mandiri 2025
Plafon Rp10-100 Juta (Bunga 6%)
| Plafon | Tenor | Angsuran/Bulan |
|---|---|---|
| Rp 10 juta | 12 bulan | Rp 860.664 |
| 24 bulan | Rp 443.206 | |
| 36 bulan | Rp 304.219 | |
| Rp 50 juta | 12 bulan | Rp 4.303.321 |
| 24 bulan | Rp 2.216.031 | |
| 36 bulan | Rp 1.521.097 | |
| Rp 100 juta | 12 bulan | Rp 8.606.643 |
| 24 bulan | Rp 4.432.061 | |
| 36 bulan | Rp 3.042.194 |
Plafon di atas Rp100 Juta (Bunga 6%)
| Plafon | Tenor | Angsuran/Bulan |
|---|---|---|
| Rp 150 juta | 12 bulan | Rp 12.909.964 |
| 24 bulan | Rp 6.648.092 | |
| 36 bulan | Rp 4.563.291 | |
| 48 bulan | Rp 3.522.754 | |
| 60 bulan | Rp 2.889.920 | |
| Rp 200 juta | 12 bulan | Rp 17.213.286 |
| 24 bulan | Rp 8.864.122 | |
| 36 bulan | Rp 6.084.387 | |
| 48 bulan | Rp 4.697.006 | |
| 60 bulan | Rp 3.866.560 | |
| Rp 500 juta | 12 bulan | Rp 43.033.215 |
| 24 bulan | Rp 22.160.305 | |
| 36 bulan | Rp 15.210.969 | |
| 48 bulan | Rp 11.742.515 | |
| 60 bulan | Rp 9.666.401 |
Catatan: Angsuran di atas merupakan estimasi dengan metode perhitungan flat. Angsuran aktual dapat sedikit berbeda tergantung tanggal pencairan dan metode perhitungan bank.
Tips Agar Pengajuan Disetujui
Persiapkan Usaha dengan Baik
Legalitas Lengkap: Pastikan NIB atau SKU sudah dimiliki sebelum mengajukan. Proses pengurusan NIB sekarang sudah online dan gratis melalui OSS.
Pembukuan Rapi: Meski sederhana, catat omzet dan pengeluaran minimal 3-6 bulan terakhir untuk menunjukkan track record usaha.
Tempat Usaha Representatif: Saat survey, tunjukkan bahwa usaha dikelola dengan serius dan professional meski dalam skala kecil.
Dokumen Lengkap dan Valid
Cek Keabsahan: Pastikan semua dokumen masih berlaku (KTP tidak expired, NIK valid, NPWP aktif).
Fotokopi Jelas: Siapkan fotokopi berkualitas baik, tidak blur atau terpotong.
Kelengkapan: Siapkan semua dokumen sejak awal untuk menghindari bolak-balik yang memperlambat proses.
Rencana Penggunaan Dana Jelas
Business Plan Sederhana: Jelaskan dengan detail dan realistis untuk apa dana akan digunakan dan bagaimana akan menghasilkan return.
Proyeksi Cash Flow: Tunjukkan perhitungan bahwa usaha mampu membayar cicilan dari pendapatan operasional.
ROI (Return on Investment): Untuk investasi, jelaskan kapan akan balik modal dan mulai menghasilkan profit.
Riwayat Kredit Bersih
Cek SLIK OJK: Sebelum mengajukan, cek status kredit di SLIK OJK (gratis di kantor OJK atau online).
Lunasi Tunggakan: Jika ada kredit bermasalah, selesaikan dulu sebelum mengajukan KUR.
Konsistensi Data: Pastikan informasi yang diberikan konsisten dengan data di sistem BI Checking/SLIK.
Sikap Professional saat Wawancara
Jujur dan Transparan: Sampaikan kondisi usaha sebenarnya, jangan membesar-besarkan atau menyembunyikan informasi.
Siap Menjawab Pertanyaan: Petugas akan bertanya detail tentang usaha. Jawab dengan percaya diri berdasarkan data riil.
Tunjukkan Keseriusan: Sikap professional dan serius menunjukkan bahwa usaha layak didukung dan peminjam dapat dipercaya.
Informasi dan Kontak
Mandiri Call: 14000 (24 jam) SMS Banking: 3355 Website: www.bankmandiri.co.id Email: [email protected]
Lokasi Kantor: Gunakan fitur “Lokasi Cabang” di website atau aplikasi Livin’ by Mandiri untuk menemukan kantor terdekat.
Kesimpulan
KUR Mandiri 2025 menawarkan 5 jenis pembiayaan mulai dari Super Mikro (Rp10 juta, bunga 3%) hingga KUR Khusus (Rp500 juta, bunga 6%) untuk mendukung pertumbuhan UMKM.
Program berlangsung hingga 31 Desember 2025 dengan persyaratan meliputi NIB/SKU, KTP, KK, dan NPWP untuk plafon di atas Rp50 juta.
Pengajuan dilakukan dengan mengunjungi kantor cabang atau unit mikro Bank Mandiri terdekat setelah konsultasi pendahuluan via Mandiri Call 14000.
Proses memakan waktu 2-4 minggu dari pengajuan hingga pencairan melalui tahapan verifikasi dokumen, survey lapangan, analisa kredit, dan penandatanganan akad.
Simulasi angsuran menunjukkan cicilan relatif ringan dengan bunga flat 3-6%, misalnya pinjaman Rp100 juta tenor 36 bulan hanya Rp3 juta per bulan.
Bagi pelaku UMKM yang memenuhi syarat dan membutuhkan tambahan modal kerja atau investasi, program ini menjadi pilihan tepat dengan kombinasi bunga rendah, plafon besar, dan dukungan bank terpercaya.
Sumber dan Referensi Berita:
- Fahum UMSU – Informasi KUR Mandiri 2025
- Bank Mandiri – www.bankmandiri.co.id
- Mandiri Call – 14000