Mencari instrumen investasi yang aman dan rendah risiko? Deposito tetap jadi pilihan favorit masyarakat Indonesia, terutama yang nggak mau ambil risiko tinggi seperti saham atau crypto.
Per November 2025, empat bank besar Indonesia—BCA, BRI, BNI, dan Mandiri—menawarkan suku bunga deposito yang kompetitif dengan variasi berdasarkan tenor dan jumlah penempatan.
Yang menarik BRI menawarkan bunga tertinggi hingga 3% untuk tenor pendek, sementara bank lain berkisar di 2,25-2,75%. Mari kita bahas detail lengkapnya!
Suku Bunga Deposito BCA November 2025
Bank Central Asia (BCA) sebagai bank swasta terbesar di Indonesia menawarkan suku bunga deposito yang cukup kompetitif dengan diferensiasi berdasarkan jumlah penempatan.
Rincian Bunga Deposito BCA
Tenor 1-3 Bulan:
- Saldo di bawah Rp2 miliar: 2,75% per tahun
- Saldo Rp2 miliar ke atas: 3,00% per tahun
Tenor 6 Bulan:
- Semua nominal saldo: 2,75% per tahun
Tenor 12 Bulan:
- Semua nominal saldo: 2,50% per tahun
BCA menerapkan strategi tiered rate di mana nasabah dengan saldo besar mendapat bunga lebih tinggi untuk tenor pendek. Ini menarik buat yang punya dana besar dan mau parkir dalam jangka pendek.
Simulasi Keuntungan Deposito BCA
Misalnya kamu punya Rp100 juta dan mau deposito 3 bulan di BCA:
- Bunga per tahun: 2,75%
- Bunga 3 bulan: 2,75% x 3/12 = 0,6875%
- Keuntungan kotor: Rp100 juta x 0,6875% = Rp687.500
- Pajak 20%: Rp137.500
- Keuntungan bersih: Rp550.000
Kalau saldomu Rp2 miliar ke atas, bunga naik jadi 3% sehingga keuntungan juga lebih besar.
Suku Bunga Deposito BRI November 2025
Bank Rakyat Indonesia (BRI) menawarkan suku bunga tertinggi di antara empat bank besar untuk tenor pendek, menjadikannya pilihan menarik untuk deposito jangka pendek.
Rincian Bunga Deposito BRI
Tenor 1-3 Bulan:
- Semua nominal saldo: 3,00% per tahun
Tenor 6 Bulan:
- Semua nominal saldo: 2,75% per tahun
Tenor 12-36 Bulan:
- Semua nominal saldo: 2,50% per tahun
BRI unggul karena memberikan bunga 3% untuk semua nasabah tanpa syarat minimal saldo seperti BCA. Jadi meskipun cuma deposito Rp10 juta, tetap dapat bunga 3%.
Simulasi Keuntungan Deposito BRI
Dengan dana Rp100 juta untuk deposito 3 bulan di BRI:
- Bunga per tahun: 3,00%
- Bunga 3 bulan: 3% x 3/12 = 0,75%
- Keuntungan kotor: Rp100 juta x 0,75% = Rp750.000
- Pajak 20%: Rp150.000
- Keuntungan bersih: Rp600.000
Selisih Rp50.000 lebih tinggi dari BCA untuk nominal yang sama dengan tenor yang sama.
Suku Bunga Deposito BNI November 2025
Bank Negara Indonesia (BNI) menawarkan suku bunga yang lebih konservatif dibanding BRI dan BCA, tapi tetap kompetitif di segmen jangka menengah-panjang.
Rincian Bunga Deposito BNI
Tenor 1-3 Bulan:
- Semua nominal saldo: 2,25% per tahun
Tenor 6-24 Bulan:
- Semua nominal saldo: 2,50% per tahun
BNI fokus pada stabilitas dengan bunga yang relatif flat untuk berbagai tenor. Cocok untuk yang mencari kepastian tanpa fluktuasi bunga.
Simulasi Keuntungan Deposito BNI
Dengan dana Rp100 juta untuk deposito 3 bulan di BNI:
- Bunga per tahun: 2,25%
- Bunga 3 bulan: 2,25% x 3/12 = 0,5625%
- Keuntungan kotor: Rp100 juta x 0,5625% = Rp562.500
- Pajak 20%: Rp112.500
- Keuntungan bersih: Rp450.000
Lebih rendah dari BRI dan BCA untuk tenor pendek, tapi untuk tenor 6-24 bulan cukup kompetitif.
Suku Bunga Deposito Mandiri November 2025
Bank Mandiri sebagai bank terbesar di Indonesia menawarkan suku bunga yang setara dengan BNI, menunjukkan strategi pricing yang selaras antar BUMN.
Rincian Bunga Deposito Mandiri
Tenor 1-3 Bulan:
- Semua nominal saldo: 2,25% per tahun
Tenor 6-24 Bulan:
- Semua nominal saldo: 2,50% per tahun
Struktur bunga Mandiri identik dengan BNI, mencerminkan koordinasi kebijakan antar bank BUMN untuk menjaga stabilitas pasar.
Simulasi Keuntungan Deposito Mandiri
Dengan dana Rp100 juta untuk deposito 3 bulan di Mandiri:
- Bunga per tahun: 2,25%
- Bunga 3 bulan: 2,25% x 3/12 = 0,5625%
- Keuntungan kotor: Rp100 juta x 0,5625% = Rp562.500
- Pajak 20%: Rp112.500
- Keuntungan bersih: Rp450.000
Sama persis dengan BNI untuk semua tenor dan nominal.
Perbandingan Lengkap 4 Bank Besar
Biar lebih jelas, ini tabel perbandingan suku bunga deposito dari keempat bank:
| Bank | 1-3 Bulan | 6 Bulan | 12 Bulan | 24 Bulan |
|---|---|---|---|---|
| BCA | 2,75% – 3,00%* | 2,75% | 2,50% | – |
| BRI | 3,00% | 2,75% | 2,50% | 2,50% |
| BNI | 2,25% | 2,50% | 2,50% | 2,50% |
| Mandiri | 2,25% | 2,50% | 2,50% | 2,50% |
*3,00% untuk saldo ≥ Rp2 miliar, 2,75% untuk saldo < Rp2 miliar
Dari tabel ini terlihat jelas bahwa BRI unggul untuk tenor pendek, sementara untuk tenor menengah-panjang keempat bank cukup kompetitif di kisaran 2,50-2,75%.
Bank Mana yang Paling Menguntungkan?
Jawabannya tergantung dari kebutuhan dan profil nasabah masing-masing.
Rekomendasi Berdasarkan Profil
Untuk Deposito Jangka Pendek (1-3 Bulan):
- Pilihan Terbaik: BRI dengan bunga 3% untuk semua nominal
- Alternatif: BCA kalau punya dana ≥ Rp2 miliar (juga 3%)
Untuk Deposito Jangka Menengah (6 Bulan):
- Pilihan Terbaik: BRI atau BCA dengan bunga 2,75%
- Alternatif: BNI/Mandiri dengan bunga 2,50% (selisih 0,25%)
Untuk Deposito Jangka Panjang (12-24 Bulan):
- Semua bank setara di kisaran 2,50%
- Pilih berdasarkan kenyamanan layanan dan lokasi cabang
Untuk Dana Besar (≥ Rp2 Miliar):
- BCA menarik karena ada tiered rate yang bisa nego
- BRI tetap kompetitif dengan bunga flat tinggi
Tips Memilih Deposito yang Tepat
Sebelum memutuskan buka deposito, ada beberapa hal yang perlu dipertimbangkan supaya pilihan optimal.
1. Tentukan Jangka Waktu Sesuai Kebutuhan
Jangan asal pilih tenor paling lama atau paling pendek. Sesuaikan dengan kapan kamu butuh dana tersebut.
- Tenor pendek (1-3 bulan): Untuk dana darurat atau yang mungkin butuh likuiditas cepat
- Tenor menengah (6-12 bulan): Untuk dana yang sudah pasti nggak dipakai setahun
- Tenor panjang (24-36 bulan): Untuk dana yang benar-benar idle dan nggak ada rencana pakai
Ingat, kalau pencairan sebelum jatuh tempo biasanya kena penalti dan bunga dihitung lebih rendah.
2. Bandingkan Suku Bunga Antar Bank
Jangan langsung buka deposito di bank pertama. Bandingkan dulu suku bunga dari beberapa bank.
Dari data November 2025, selisih bunga antara BRI (3%) dengan BNI/Mandiri (2,25%) untuk tenor pendek adalah 0,75%. Untuk dana Rp100 juta selama 3 bulan, selisihnya bisa Rp150 ribu setelah pajak.
3. Perhatikan Biaya Administrasi dan Penalti
Beberapa bank mengenakan biaya administrasi atau penalti kalau:
- Pencairan sebelum jatuh tempo
- Nominal di bawah minimum tertentu
- Perpanjangan otomatis (ARO)
Tanyakan detail biaya-biaya ini sebelum buka deposito supaya nggak kaget nanti.
4. Pilih Bank dengan Reputasi Baik
Semua bank yang disebutkan di artikel ini (BCA, BRI, BNI, Mandiri) adalah bank terpercaya dengan aset triliunan rupiah. Deposito juga dijamin LPS sampai Rp2 miliar per bank.
Tapi tetap penting untuk pilih bank dengan:
- Layanan customer service yang responsif
- Cabang atau ATM yang mudah diakses
- Internet banking yang user-friendly
- Reputasi yang solid
5. Pertimbangkan Pajak Deposito
Bunga deposito kena pajak 20% untuk bunga di atas Rp7,5 juta per tahun. Artinya kalau depositomu menghasilkan bunga lebih dari Rp7,5 juta setahun, kena pajak.
Untuk deposito Rp100 juta dengan bunga 3%:
- Bunga setahun: Rp3 juta (di bawah Rp7,5 juta)
- Tidak kena pajak
Untuk deposito Rp300 juta dengan bunga 3%:
- Bunga setahun: Rp9 juta (di atas Rp7,5 juta)
- Kena pajak 20% untuk yang di atas Rp7,5 juta
Cara Membuka Deposito
Proses pembukaan deposito cukup simple dan bisa dilakukan offline atau online tergantung bank.
Cara Offline
- Datang ke kantor cabang bank pilihan
- Bawa KTP asli dan NPWP (kalau ada)
- Isi formulir pembukaan deposito
- Transfer dana dari tabungan atau setor tunai
- Terima bilyet deposito sebagai bukti
Cara Online
Beberapa bank sudah menyediakan pembukaan deposito lewat internet banking atau mobile banking:
BCA:
- Via KlikBCA atau BCA Mobile
- Menu Deposito > Buka Deposito Baru
- Pilih tenor dan nominal
- Transfer dari tabungan BCA
BRI:
- Via BRImo
- Menu Deposito
- Ikuti instruksi
- Transfer dari BritAma
BNI & Mandiri:
- Proses serupa via mobile banking masing-masing
Keuntungan buka online adalah lebih cepat, nggak perlu antri, dan bisa dilakukan kapan aja.
Pertimbangan Inflasi dan Return Riil
Meskipun deposito aman, penting untuk mempertimbangkan inflasi agar nggak tergerus nilai uangnya.
Inflasi vs Bunga Deposito
- Inflasi November 2025: Sekitar 2,5% per tahun
- Bunga deposito tertinggi (BRI): 3,00% per tahun
- Return riil: 3,00% – 2,5% = 0,5% per tahun
Artinya meskipun dapet bunga 3%, tapi karena harga barang juga naik 2,5%, return riil cuma 0,5%. Ini tetap positif (nggak rugi), tapi pertumbuhannya tipis.
Untuk yang mau return lebih tinggi, bisa pertimbangkan instrumen lain seperti:
- Obligasi pemerintah (SBR, ORI): 6-7%
- Reksa dana pasar uang: 4-5%
- Reksa dana pendapatan tetap: 6-8%
Tapi tentu dengan risiko yang lebih tinggi dari deposito.
Update dan Perubahan Suku Bunga
Suku bunga deposito nggak statis dan bisa berubah sewaktu-waktu mengikuti kebijakan moneter Bank Indonesia.
Faktor yang Mempengaruhi
- BI Rate: Kalau BI naikkan suku bunga acuan, bank biasanya ikut naikkan bunga deposito
- Likuiditas perbankan: Kalau bank butuh dana, bunga deposito naik
- Kompetisi antar bank: Bank saling bersaing menawarkan bunga menarik
- Kondisi ekonomi: Saat ekonomi lesu, bunga cenderung turun
Makanya penting untuk selalu cek update terbaru sebelum buka deposito.
Alternatif Selain Deposito
Kalau merasa bunga deposito kurang menarik, ada beberapa alternatif instrumen investasi rendah risiko lainnya.
Pilihan Instrumen Lain
- Tabungan Berjangka: Mirip deposito tapi lebih fleksibel
- Obligasi Ritel (ORI/SBR): Bunga lebih tinggi 6-7%, dijamin pemerintah
- Reksa Dana Pasar Uang: Return 4-5%, bisa dicairkan kapan aja
- Emas: Untuk lindung nilai inflasi jangka panjang
Diversifikasi adalah kunci. Jangan taruh semua telur dalam satu keranjang.
Jadi intinya, per November 2025 suku bunga deposito empat bank besar: BRI tertinggi 3% untuk tenor 1-3 bulan (semua nominal), BCA 2,75-3% tergantung saldo, BNI dan Mandiri 2,25% untuk tenor pendek dan 2,50% untuk tenor menengah-panjang.
BRI jadi pilihan terbaik untuk deposito jangka pendek, sementara untuk jangka panjang keempat bank kompetitif di 2,50%. Sebelum buka deposito, bandingkan bunga, perhatikan biaya dan penalti, serta sesuaikan tenor dengan kebutuhan dana!