Butuh dana darurat tapi takut terjebak bunga mencekik? 🤔 Wajar sih. Karena aplikasi pinjaman online memang bertebaran di mana-mana.
Masalahnya tidak semua platform itu aman dan yang lebih bikin pusing, bunga antar-fintech bisa beda jauh.
Bahkan untuk pinjaman Rp5 juta saja, selisih total pembayarannya bisa ratusan ribu rupiah. Fantastis, kan?
Regulasi Bunga Pinjol Terbaru 2025
Kabar baiknya OJK sudah menetapkan aturan baru soal batas maksimum bunga pinjaman online yang berlaku sejak 1 Januari 2025.
Sesuai regulasi OJK untuk pinjaman konsumtif dengan tenor di bawah 6 bulan, batas bunga maksimal ditetapkan 0,3% per hari. Sementara untuk tenor di atas 6 bulan, batas bunganya turun menjadi 0,2% per hari.
Artinya, kalau ada fintech yang mengenakan bunga di atas angka tersebut perlu diwaspadai.
Per November 2025, tercatat hanya ada 97 perusahaan fintech lending yang masih berizin resmi. Jumlah ini terus menyusut karena regulator semakin ketat dalam mengawasi industri ini.
Jadi pastikan selalu cek legalitas platform sebelum mengajukan pinjaman ya.
Kenapa Harus Pilih Fintech Bunga Rendah?
Mungkin terdengar sepele, tapi perbedaan bunga 0,1% per hari saja bisa berpengaruh signifikan terhadap total pembayaran.
Coba bayangkan: pinjaman Rp5 juta dengan bunga 0,1% per hari selama 6 bulan akan jauh lebih ringan dibanding bunga 0,3% per hari dengan tenor yang sama.
Selain itu, fintech dengan bunga rendah biasanya juga punya karakteristik positif lainnya:
- Terdaftar dan diawasi OJK
- Transparan soal biaya admin dan denda
- Punya proses penagihan yang manusiawi
- Melaporkan data kredit ke SLIK OJK
Daftar Fintech Bunga Paling Rendah 2025
Berikut rekomendasi fintech dengan bunga terendah yang sudah terverifikasi legal dan diawasi OJK:
| Nama Fintech | Bunga | Limit | Tenor |
|---|---|---|---|
| JULO | Mulai 0,1%/hari | Rp50 juta | 9 bulan |
| EasyCash | 2%/bulan (24%/tahun) | Rp80 juta | 12 bulan |
| Kredit Pintar | 0,83%/bulan | Rp20 juta | 12 bulan |
| Tunaiku | 3-5%/bulan (flat) | Rp30 juta | 30 bulan |
| AdaKami | 3%/bulan | Rp80 juta | 12 bulan |
| Akulaku | 2,6%/bulan | Rp15 juta | 12 bulan |
| Kredivo | 1,99-2,6%/bulan | Rp50 juta | 24 bulan |
Perlu dicatat bahwa bunga dan limit di atas bisa berbeda tergantung profil risiko masing-masing peminjam.
Simulasi Cicilan Pinjaman Rp5 Juta
Nah, ini bagian yang paling ditunggu-tunggu. 💰
Untuk memberikan gambaran konkret, berikut simulasi cicilan pinjaman Rp5 juta di beberapa fintech dengan tenor 6 bulan:
| Fintech | Cicilan/Bulan | Total Bayar | Total Bunga |
|---|---|---|---|
| JULO (0,1%/hari) | ~Rp923.000 | ~Rp5.540.000 | ~Rp540.000 |
| EasyCash (2%/bulan) | ~Rp933.000 | ~Rp5.600.000 | ~Rp600.000 |
| Kredit Pintar (0,83%/bulan) | ~Rp875.000 | ~Rp5.250.000 | ~Rp250.000 |
| AdaKami (3%/bulan)* | ~Rp983.000 | ~Rp5.900.000 | ~Rp900.000 |
| Akulaku (2,6%/bulan) | ~Rp963.000 | ~Rp5.780.000 | ~Rp780.000 |
*Catatan: AdaKami memiliki biaya layanan tambahan yang cukup signifikan, sehingga total pembayaran bisa lebih tinggi dari perhitungan bunga saja.
Dari tabel di atas selisih total pembayaran antara fintech bunga terendah dan tertinggi bisa mencapai Rp650.000 untuk pinjaman yang sama! 😮
Profil Singkat Fintech Bunga Rendah
1. JULO Kredit Digital
JULO menawarkan suku bunga mulai dari 0,1% per hari dengan limit hingga Rp50 juta. Platform ini sudah bersertifikat ISO 27001 yang menjamin keamanan data pengguna.
Keunggulan utamanya adalah fleksibilitas pencairan — dana bisa langsung masuk ke rekening bank atau e-wallet seperti GoPay, OVO, dan DANA.
2. Kredit Pintar
Di tahun 2025, bunga Kredit Pintar mulai dari 0,83% per bulan tergantung tenor dan jumlah pinjaman. Aplikasi ini menawarkan pinjaman tanpa agunan dengan proses yang mudah dan cepat.
Tenor yang tersedia mulai dari 91 hari hingga 360 hari. Cocok untuk kebutuhan dana darurat yang tidak terlalu besar.
3. Tunaiku (Amar Bank)
Tunaiku menawarkan tenor paling panjang di kelasnya, yaitu hingga 30 bulan dengan bunga flat 3-5% per bulan.
Produk dari Bank Amar Indonesia ini dijamin LPS, jadi tingkat keamanannya setara dengan produk perbankan. Sangat cocok untuk kebutuhan dengan nominal besar seperti renovasi rumah atau biaya pendidikan.
4. EasyCash
EasyCash memberikan suku bunga maksimum 24% per tahun atau sekitar 2% per bulan. Platform ini menawarkan limit pinjaman hingga Rp80 juta dengan tenor 3 sampai 12 bulan.
Proses pengajuannya sepenuhnya digital dan relatif cepat.
5. AdaKami
AdaKami menawarkan limit pinjaman hingga Rp80 juta dengan bunga 3% per bulan atau 36% per tahun.
Satu hal yang perlu diperhatikan: AdaKami memiliki biaya layanan yang cukup tinggi selain bunga. Menurut Deputi Komisioner OJK Bambang W. Budiawan, besaran biaya layanan memang harus diketahui nasabah secara transparan sebelum menyetujui pinjaman.
Tips Memilih Fintech Bunga Rendah
Sebelum mengajukan pinjaman, ada beberapa hal yang perlu dipertimbangkan agar tidak menyesal di kemudian hari:
- Cek legalitas di website OJK — pastikan fintech yang dipilih sudah terdaftar dan diawasi
- Hitung total biaya — jangan hanya fokus pada bunga, perhatikan juga biaya admin dan layanan
- Sesuaikan tenor — pilih tenor yang memungkinkan cicilan tidak lebih dari 30% penghasilan bulanan
- Baca syarat dan ketentuan — terutama soal denda keterlambatan dan biaya pelunasan dipercepat
- Bandingkan beberapa platform — jangan langsung mengambil tawaran pertama yang muncul
Hal yang Harus Dihindari
Ada beberapa kesalahan umum yang sering dilakukan peminjam pemula:
- Mengajukan pinjaman ke banyak platform sekaligus (multi aplikasi = red flag bagi sistem credit scoring)
- Tidak memperhitungkan kemampuan bayar dengan realistis
- Mengabaikan biaya tersembunyi seperti biaya layanan dan PPN
- Terlambat membayar cicilan (denda harian bisa sangat memberatkan)
Dilansir dari ANTARA, seluruh fintech legal wajib melaporkan data kredit ke SLIK OJK. Artinya, riwayat pembayaran — baik lancar maupun bermasalah — akan tercatat dan mempengaruhi kemampuan mengajukan kredit di masa depan.
Kesimpulan
Memilih fintech dengan bunga rendah memang membutuhkan sedikit riset tambahan. Tapi percayalah, waktu yang dihabiskan untuk membandingkan beberapa platform akan terbayar dengan penghematan ratusan ribu rupiah.
Dari daftar di atas JULO dan Kredit Pintar bisa jadi pilihan utama untuk kebutuhan dana darurat karena kombinasi bunga rendah dan proses cepat.
Sementara Tunaiku lebih cocok untuk kebutuhan dengan nominal besar dan cicilan jangka panjang.
Yang terpenting adalah pinjam sesuai kebutuhan dan kemampuan bayar ya. 💪
Semoga informasi ini bermanfaat dan membantu dalam mengambil keputusan finansial yang tepat. Terima kassatisfaction sudah membaca sampai akhir!