JAKARTA – Kredit Usaha Rakyat (KUR) Mandiri kembali menjadi salah satu pilihan favorit pelaku usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) sepanjang 2025.
Program ini memberikan akses permodalan yang lebih mudah dengan suku bunga kompetitif mulai 6 persen per tahun.
Skema ini ditujukan tidak hanya untuk pelaku UMKM yang telah berjalan, tetapi juga menyasar mahasiswa yang ingin merintis usaha serta calon Pekerja Migran Indonesia (PMI).
Plafon pinjaman cukup luas, yakni mulai dari Rp1 juta hingga mencapai Rp500 juta, disesuaikan dengan jenis KUR dan kapasitas usaha debitur.
Kenapa Perlu Cek Simulasi Angsuran?
Pentingnya Perhitungan: Mengecek simulasi angsuran menjadi langkah krusial sebelum mengajukan pinjaman agar debitur dapat menyesuaikan cicilan dengan kemampuan finansial usaha.
Tanpa perhitungan matang, risiko gagal bayar meningkat dan dapat berdampak pada riwayat kredit.
Manfaat Simulasi:
- Memperkirakan beban cicilan bulanan yang harus ditanggung
- Memilih tenor yang sesuai kemampuan cash flow usaha
- Membandingkan berbagai opsi plafon dan tenor
- Merencanakan budget usaha dengan lebih baik
- Menghindari over-borrowing yang dapat memberatkan
Dasar Perhitungan: Simulasi KUR Mandiri 2025 dihitung berdasarkan bunga flat 6 persen per tahun dengan metode perhitungan angsuran tetap (flat rate) yang memberikan kepastian nominal cicilan setiap bulan.
Simulasi Angsuran KUR Mandiri 2025
Pinjaman KUR Mikro (Rp10-100 Juta)
| Plafon Pinjaman | Tenor | Angsuran/Bulan | Total Bunga |
|---|---|---|---|
| Rp 10 juta | 12 bulan | Rp 860.664 | Rp 327.968 |
| 24 bulan | Rp 443.206 | Rp 636.944 | |
| 36 bulan | Rp 304.219 | Rp 951.884 | |
| Rp 25 juta | 12 bulan | Rp 2.151.661 | Rp 819.932 |
| 24 bulan | Rp 1.108.015 | Rp 1.592.360 | |
| 36 bulan | Rp 760.548 | Rp 2.379.728 | |
| Rp 50 juta | 12 bulan | Rp 4.303.321 | Rp 1.639.852 |
| 24 bulan | Rp 2.216.031 | Rp 3.184.744 | |
| 36 bulan | Rp 1.521.097 | Rp 4.759.492 | |
| Rp 75 juta | 12 bulan | Rp 6.454.979 | Rp 2.459.748 |
| 24 bulan | Rp 3.324.437 | Rp 4.786.488 | |
| 36 bulan | Rp 2.282.065 | Rp 7.154.340 | |
| Rp 100 juta | 12 bulan | Rp 8.606.643 | Rp 3.279.716 |
| 24 bulan | Rp 4.432.061 | Rp 6.369.464 | |
| 36 bulan | Rp 3.042.194 | Rp 9.518.984 |
Pinjaman KUR di atas Rp100 Juta
| Plafon Pinjaman | Tenor | Angsuran/Bulan | Total Bunga |
|---|---|---|---|
| Rp 110 juta | 12 bulan | Rp 9.467.307 | Rp 3.607.684 |
| 24 bulan | Rp 4.875.267 | Rp 7.006.408 | |
| 36 bulan | Rp 3.346.413 | Rp 10.470.868 | |
| 48 bulan | Rp 2.583.353 | Rp 13.920.944 | |
| 60 bulan | Rp 2.126.608 | Rp 17.596.480 | |
| Rp 150 juta | 12 bulan | Rp 12.909.964 | Rp 4.919.568 |
| 24 bulan | Rp 6.648.092 | Rp 9.554.208 | |
| 36 bulan | Rp 4.563.291 | Rp 14.278.476 | |
| 48 bulan | Rp 3.522.754 | Rp 19.092.192 | |
| 60 bulan | Rp 2.889.920 | Rp 23.395.200 | |
| Rp 200 juta | 12 bulan | Rp 17.213.286 | Rp 6.559.432 |
| 24 bulan | Rp 8.864.122 | Rp 12.738.928 | |
| 36 bulan | Rp 6.084.387 | Rp 19.037.932 | |
| 48 bulan | Rp 4.697.006 | Rp 25.456.288 | |
| 60 bulan | Rp 3.866.560 | Rp 31.993.600 | |
| Rp 350 juta | 12 bulan | Rp 30.123.250 | Rp 11.479.000 |
| 24 bulan | Rp 15.512.214 | Rp 22.293.136 | |
| 36 bulan | Rp 10.647.678 | Rp 33.316.408 | |
| 48 bulan | Rp 8.219.760 | Rp 44.548.480 | |
| 60 bulan | Rp 6.766.481 | Rp 55.988.860 | |
| Rp 500 juta | 12 bulan | Rp 43.033.215 | Rp 16.398.580 |
| 24 bulan | Rp 22.160.305 | Rp 31.847.320 | |
| 36 bulan | Rp 15.210.969 | Rp 47.594.884 | |
| 48 bulan | Rp 11.742.515 | Rp 63.640.720 | |
| 60 bulan | Rp 9.666.401 | Rp 79.984.060 |
Analisis Simulasi
Pola Umum:
- Semakin besar plafon pinjaman dan semakin panjang tenor, angsuran bulanan akan semakin ringan
- Namun total bunga yang dibayarkan akan semakin besar seiring perpanjangan tenor
- Trade-off antara beban cicilan bulanan vs total biaya kredit perlu dipertimbangkan
Contoh Kasus Rp50 Juta:
- Tenor 12 bulan: Cicilan Rp4,3 juta/bulan, total bunga Rp1,6 juta
- Tenor 24 bulan: Cicilan Rp2,2 juta/bulan, total bunga Rp3,2 juta
- Tenor 36 bulan: Cicilan Rp1,5 juta/bulan, total bunga Rp4,7 juta
Rekomendasi Pemilihan Tenor: Pilih tenor berdasarkan kemampuan cash flow bulanan, bukan semata-mata mengejar cicilan terendah. Usaha dengan cash flow stabil dapat memilih tenor pendek untuk hemat bunga.
Syarat Mengajukan KUR Mandiri 2025
Dokumen Wajib
Identitas Pribadi:
- e-KTP (elektronik Kartu Tanda Penduduk) yang masih berlaku
- Kartu Keluarga (KK) terbaru
- Surat nikah atau surat cerai (jika sudah menikah/cerai)
Legalitas Usaha:
- Nomor Induk Berusaha (NIB) dari sistem OSS
- Alternatif: Surat Keterangan Usaha dari kelurahan/desa
- Surat izin operasional lain sesuai jenis usaha (jika ada)
Dokumen Keuangan:
- NPWP (Nomor Pokok Wajib Pajak) khusus untuk pinjaman di atas Rp50 juta
- Laporan keuangan sederhana atau catatan omzet usaha
- Rekening koran/mutasi rekening (jika ada)
Dokumen Khusus:
- Pinjaman > Rp100 juta: Bukti peserta BPJS Ketenagakerjaan aktif
- KUR PMI: Perjanjian kerja dengan perusahaan di luar negeri dan perjanjian penempatan pekerja migran
Persyaratan Umum
Status Pemohon:
- Warga Negara Indonesia (WNI)
- Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah
- Maksimal usia saat kredit lunas: 60-65 tahun
- Tidak sedang menerima kredit produktif dari bank lain
Status Usaha:
- Usaha produktif dan layak secara ekonomi
- Telah berjalan minimal 6 bulan dengan bukti operasional
- Memiliki tempat usaha tetap
- Omzet sesuai dengan plafon yang diajukan
Riwayat Kredit: Tidak termasuk dalam daftar kredit macet di BI Checking/SLIK OJK. Riwayat kredit yang bersih menjadi syarat mutlak approval.
Cara Mengajukan KUR Mandiri 2025
Metode 1: Pengajuan Offline di Kantor Cabang
Langkah Pengajuan:
1. Persiapan Dokumen: Kumpulkan semua dokumen persyaratan (asli dan fotokopi) sebelum mengunjungi kantor.
2. Kunjungi Kantor Bank Mandiri:
- Pilih kantor cabang atau unit mikro Bank Mandiri terdekat
- Datang pada jam operasional (umumnya 08.00-15.00 hari kerja)
- Ambil nomor antrean untuk layanan KUR
3. Bertemu Customer Service/Account Officer:
- Sampaikan tujuan mengajukan KUR dengan plafon tertentu
- Petugas akan memberikan formulir dan menjelaskan prosedur
- Tanyakan hal-hal yang belum jelas
4. Isi Formulir Pengajuan: Lengkapi formulir dengan informasi akurat meliputi data pribadi, detail usaha, rencana penggunaan dana, dan kemampuan bayar.
5. Serahkan Dokumen: Berikan semua dokumen persyaratan kepada petugas untuk dicek kelengkapan dan difotokopi.
6. Proses Verifikasi dan Survey:
- Verifikasi Dokumen (3-5 hari): Bank mengecek keabsahan dokumen
- Survey Lapangan (1-2 minggu): Petugas mengunjungi lokasi usaha
- Wawancara: Petugas akan menilai kelayakan usaha dan kemampuan bayar
7. Analisa Kredit dan Keputusan: Tim analisa kredit menilai kelayakan berdasarkan 5C (Character, Capacity, Capital, Collateral, Condition). Komite kredit memutuskan persetujuan atau penolakan.
8. Penandatanganan Akad: Jika disetujui, pemohon akan dihubungi untuk tanda tangan akad kredit dan dokumen terkait.
9. Pencairan Dana: Dana dicairkan ke rekening Bank Mandiri pemohon dalam 1-3 hari kerja setelah akad.
Total Waktu Proses: 2-4 minggu dari pengajuan hingga pencairan.
Metode 2: Konsultasi via Mandiri Call
Layanan Mandiri Call 14000:
Manfaat Konsultasi:
- Mendapat informasi detail produk KUR yang sesuai
- Estimasi plafon yang dapat diajukan
- Persyaratan spesifik berdasarkan jenis usaha
- Lokasi kantor cabang terdekat yang melayani KUR
Proses:
- Hubungi 14000 dari HP (pulsa sesuai operator)
- Pilih menu “KUR” atau langsung bicara dengan operator
- Jelaskan jenis usaha dan kebutuhan modal
- Catat informasi dan instruksi yang diberikan
- Kunjungi kantor sesuai arahan untuk pengajuan formal
Jam Operasional: 24 jam untuk informasi umum, konsultasi detail pada jam kerja (08.00-17.00 WIB)
Tips Agar Pengajuan Disetujui
Persiapan Optimal
Usaha Harus Riil dan Produktif: Pastikan usaha benar-benar berjalan dan menghasilkan, bukan usaha fiktif. Petugas akan survey langsung ke lokasi.
Pembukuan Rapi: Meski sederhana, catat omzet dan pengeluaran minimal 3-6 bulan terakhir untuk menunjukkan track record positif.
Rencana Penggunaan Dana Jelas: Jelaskan dengan detail dan realistis untuk apa dana akan digunakan dan bagaimana akan menghasilkan return untuk bayar cicilan.
Pilih Plafon dan Tenor yang Tepat
Sesuaikan dengan Cash Flow: Jangan over-borrowing. Pilih plafon yang benar-benar dibutuhkan dan cicilan tidak melebihi 30-40% dari omzet bersih bulanan.
Pertimbangkan Tenor:
- Tenor pendek: Cicilan berat tapi total bunga lebih hemat
- Tenor panjang: Cicilan ringan tapi total bunga lebih mahal
- Pilih yang balance dengan kemampuan dan strategi usaha
Simulasi Berbagai Skenario: Hitung beberapa opsi kombinasi plafon dan tenor untuk menemukan yang paling optimal bagi kondisi usaha.
Sikap Professional saat Wawancara
Jujur dan Transparan: Sampaikan kondisi usaha sebenarnya tanpa mengada-ada. Bank menghargai kejujuran lebih dari data yang dibesar-besarkan.
Siap Menjawab Pertanyaan Detail: Petugas akan bertanya mendalam tentang usaha, pasar, kompetitor, strategi, hingga proyeksi. Jawab dengan data konkret.
Tunjukkan Komitmen: Sikap serius dan professional menunjukkan bahwa usaha layak didukung dan peminjam dapat dipercaya mengelola dana dengan baik.
Informasi Penting
Deadline Program: KUR Mandiri 2025 dijadwalkan berlangsung hingga 31 Desember 2025 atau sampai kuota nasional habis. Pelaku UMKM disarankan mengajukan lebih awal untuk mengantisipasi keterbatasan kuota.
Target Penerima:
- Pelaku UMKM aktif yang membutuhkan tambahan modal
- Mahasiswa yang ingin merintis usaha produktif
- Calon PMI untuk biaya penempatan
- Mantan PMI yang ingin berwirausaha
Kontak Informasi:
- Mandiri Call: 14000 (24 jam)
- Website: www.bankmandiri.co.id
- SMS Banking: 3355
- Email: [email protected]
Kesimpulan
Cicilan KUR Mandiri untuk pinjaman Rp50 juta bervariasi dari Rp4,3 juta per bulan (tenor 12 bulan) hingga Rp1,5 juta per bulan (tenor 36 bulan) dengan bunga flat 6% per tahun.
Simulasi lengkap mencakup plafon Rp10 juta hingga Rp500 juta dengan tenor 12-60 bulan memberikan fleksibilitas pemilihan sesuai kemampuan cash flow.
Syarat pengajuan meliputi e-KTP, KK, NIB/SKU, NPWP (untuk plafon >Rp50 juta), dan BPJS Ketenagakerjaan (untuk plafon >Rp100 juta).
Proses pengajuan dapat dilakukan dengan mengunjungi kantor cabang/unit mikro Bank Mandiri atau konsultasi awal via Mandiri Call 14000.
Program berlangsung hingga 31 Desember 2025 dengan total waktu proses 2-4 minggu dari pengajuan hingga pencairan.
Pemilihan tenor harus mempertimbangkan trade-off antara beban cicilan bulanan dan total bunga yang dibayarkan.
Persiapan matang, pembukuan rapi, dan rencana penggunaan dana yang jelas menjadi kunci approval.
Sumber dan Referensi Berita:
- Bank Mandiri – www.bankmandiri.co.id
- Otoritas Jasa Keuangan – www.ojk.go.id