Daftar Produk Tabungan BRI dengan Bunga Tertinggi, Mana yang Paling Menguntungkan?

Menabung di bank memang aman, tapi apakah sudah menghasilkan keuntungan optimal? 🤔Pertanyaan ini sering terlewat ketika membuka rekening tabungan.

Kebanyakan orang hanya fokus pada kemudahan akses dan banyaknya ATM—padahal selisih bunga antar produk bisa cukup signifikan dalam jangka panjang.

Bank BRI sebagai bank terbesar di Indonesia menawarkan berbagai produk tabungan dengan karakteristik berbeda. Ada yang menawarkan bunga kompetitif, ada pula yang unggul di fitur dan kemudahan.

Masalahnya, tidak semua nasabah tahu produk mana yang paling menguntungkan untuk kondisi finansial mereka.

Artikel ini akan mengupas tuntas daftar produk tabungan BRI beserta perbandingan bunga, biaya admin, hingga simulasi imbal hasil.

Tujuannya satu: membantu memilih produk tabungan BRI yang paling sesuai kebutuhan dan memberikan return terbaik 💰

Sekilas Tentang Bank BRI

PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk atau yang dikenal sebagai Bank BRI adalah bank milik pemerintah (BUMN) tertua di Indonesia.

Didirikan pada 16 Desember 1895 di Purwokerto, Jawa Tengah, BRI awalnya bernama De Poerwokertosche Hulp en Spaarbank der Inlandsche Hoofden. Dengan usia lebih dari 129 tahun, BRI telah menjadi bagian tak terpisahkan dari sistem keuangan Indonesia.

Berdasarkan laporan keuangan 2024, BRI mencatat total aset lebih dari Rp1.900 triliun dengan jumlah nasabah mencapai lebih dari 130 juta rekening.

Angka ini menjadikan BRI sebagai bank dengan basis nasabah terbesar di Indonesia.Jaringan layanan BRI juga sangat luas—tersebar di seluruh pelosok negeri hingga ke daerah-daerah terpencil.

Keunggulan Bank BRI

Beberapa faktor yang membuat BRI menjadi pilihan jutaan nasabah:

• Jaringan terluas: Lebih dari 10.000 unit kerja dan 23.000 ATM di seluruh Indonesia
• BRImo: Aplikasi mobile banking dengan fitur lengkap dan user-friendly
• Dijamin LPS: Simpanan dijamin Lembaga Penjamin Simpanan hingga Rp2 miliar
• Diawasi OJK: Terdaftar dan diawasi Otoritas Jasa Keuangan
• Produk beragam: Tersedia berbagai pilihan tabungan sesuai kebutuhan

Kenapa Bunga Tabungan Penting untuk Nasabah?

Banyak yang menganggap bunga tabungan tidak terlalu penting karena nominalnya kecil. Anggapan ini tidak sepenuhnya salah—tapi juga tidak sepenuhnya benar.

Bunga Tabungan: Kecil tapi Berarti

Memang benar, bunga tabungan di Indonesia relatif rendah dibanding negara lain. Rata-rata berkisar 0,25% hingga 1% per tahun untuk tabungan biasa.

Namun, jika memiliki saldo besar dan disimpan dalam jangka panjang, selisih bunga antar produk bisa mencapai ratusan ribu hingga jutaan rupiah.

Faktor yang Mempengaruhi Keuntungan Bersih

Bunga tabungan bukan satu-satunya faktor penentu keuntungan.Ada beberapa komponen lain yang perlu diperhatikan:

• Biaya administrasi bulanan: Bisa “memakan” bunga yang didapat
• Pajak bunga (PPh Final 20%): Dipotong otomatis dari bunga yang diterima
• Saldo minimum: Jika di bawah ketentuan, bisa kena penalti
• Biaya kartu ATM: Beberapa produk mengenakan biaya tahunan

Jadi, yang perlu dihitung bukan hanya bunga kotor (gross), tapi net return setelah semua potongan.

Daftar Produk Tabungan BRI 2025

Bank BRI menyediakan berbagai produk tabungan yang disesuaikan dengan segmen nasabah berbeda.Berikut gambaran umum produk-produk tersebut:

Produk Tabungan Utama BRI

Setiap produk memiliki struktur bunga, biaya admin, dan fitur yang berbeda. Mari bahas satu per satu produk dengan bunga tertinggi.

Tabungan BRI dengan Bunga Tertinggi

Dari sekian banyak produk tabungan BRI, berikut adalah yang menawarkan bunga paling kompetitif.

BritAma

BritAma merupakan produk tabungan andalan BRI untuk segmen nasabah umum.Produk ini menawarkan fleksibilitas tinggi dengan berbagai varian kartu ATM/Debit.

Suku Bunga BritAma

Bunga BritAma bersifat tiering—semakin besar saldo, semakin tinggi bunganya.

Tabel di atas menunjukkan bahwa bunga tertinggi BritAma mencapai 0,70% untuk saldo di atas Rp1 miliar.

Biaya Administrasi BritAma

Biaya admin BritAma tergantung jenis kartu yang dipilih:

• BritAma Silver: Rp12.000/bulan
• BritAma Black: Rp14.000/bulan
• BritAma Premium: Rp17.500/bulan

Kelebihan dan Kekurangan BritAma

Kelebihan:

• Fitur lengkap (internet banking, mobile banking, SMS banking)
• Bisa transaksi valas
• Limit transaksi cukup besar
• Kartu debit bisa untuk belanja online

Kekurangan:

• Biaya admin relatif tinggi
• Bunga rendah untuk saldo kecil
• Setoran awal lumayan besar (Rp250.000)

BritAma Bisnis

Produk ini dirancang khusus untuk pelaku usaha dan UMKM yang membutuhkan limit transaksi lebih besar.

Suku Bunga BritAma Bisnis

BritAma Bisnis menawarkan bunga sedikit lebih tinggi dibanding BritAma reguler.

Selisih bunga dengan BritAma reguler memang tidak signifikan, namun untuk saldo besar bisa lumayan.

Biaya Administrasi BritAma Bisnis

• Biaya admin bulanan: Rp50.000
• Setoran awal: Rp1.000.000
• Saldo minimum: Rp1.000.000

Biaya admin yang tinggi membuat produk ini lebih cocok untuk nasabah dengan saldo dan transaksi besar.

Kelebihan dan Kekurangan BritAma Bisnis

Kelebihan:

• Limit transaksi sangat besar (hingga Rp5 miliar/hari)
• Bunga sedikit lebih tinggi
• Cocok untuk aktivitas bisnis
• Fasilitas cash management

Kekurangan:

• Biaya admin tinggi (Rp50.000/bulan)
• Setoran awal besar
• Tidak cocok untuk nasabah perorangan biasa

Simpedes

Simpedes adalah produk tabungan BRI yang paling merakyat.Produk ini sudah ada sejak 1984 dan menjadi andalan BRI untuk menjangkau masyarakat luas.

Suku Bunga Simpedes

Struktur bunga Simpedes mirip dengan BritAma, namun tier tertingginya lebih rendah.

Biaya Administrasi Simpedes

• Biaya admin bulanan: Rp5.500
• Setoran awal: Rp50.000 – Rp100.000
• Saldo minimum: Rp50.000

Biaya admin Simpedes jauh lebih murah dibanding BritAma—inilah keunggulan utamanya 💡

Kelebihan dan Kekurangan Simpedes

Kelebihan:

• Setoran awal sangat ringan
• Biaya admin murah
• Tersedia di seluruh unit kerja BRI termasuk BRI Unit
• Ikut program undian Simpedes

Kekurangan:

• Bunga maksimal lebih rendah
• Limit transaksi lebih kecil
• Fitur tidak selengkap BritAma

Deposito BRI

Untuk imbal hasil tertinggi, Deposito BRI adalah jawabannya.Deposito bukanlah tabungan biasa—melainkan simpanan berjangka dengan bunga lebih tinggi.

Suku Bunga Deposito BRI

Berdasarkan data resmi BRI per Desember 2024, berikut kisaran bunga deposito:

Terlihat jelas, bunga deposito jauh lebih tinggi dibanding tabungan biasa.

Dilansir dari laman resmi bri.co.id, suku bunga deposito dapat berubah mengikuti kondisi pasar dan kebijakan suku bunga acuan Bank Indonesia (BI Rate).

Ketentuan Deposito BRI

• Minimal penempatan: Rp10.000.000
• Tenor: 1, 3, 6, 12, 24, atau 36 bulan
• Pencairan sebelum jatuh tempo: Kena penalti
• Perpanjangan: Bisa otomatis (ARO) atau non-ARO

Kelebihan dan Kekurangan Deposito BRI

Kelebihan:

• Bunga paling tinggi di antara produk simpanan BRI
• Return lebih pasti dan terukur
• Dijamin LPS (untuk nominal ≤ Rp2 miliar)
• Tersedia deposito online via BRImo

Kekurangan:

• Dana terkunci sesuai tenor
• Minimal penempatan cukup besar
• Kena penalti jika dicairkan sebelum jatuh tempo
• Kurang likuid untuk kebutuhan darurat

Perbandingan Bunga Tabungan BRI

Berikut rangkuman perbandingan lengkap produk tabungan BRI berdasarkan bunga, biaya admin, dan setoran awal:

Dari tabel di atas, terlihat bahwa Deposito BRI menawarkan bunga paling tinggi.

Namun untuk tabungan biasa yang likuid, BritAma dan BritAma Bisnis memimpin dengan bunga hingga 0,70% – 0,75%.

Simulasi Imbal Hasil Tabungan BRI

Teori saja tidak cukup—mari lihat simulasi konkret berapa keuntungan yang bisa didapat dari masing-masing produk.

Asumsi Simulasi

• Saldo: Rp50.000.000
• Periode: 12 bulan
• Pajak bunga: 20% (PPh Final)

Perhitungan Net Return

Fakta mengejutkan! 😱Untuk saldo Rp50 juta dengan bunga tier 0,30%, tabungan BritAma justru rugi Rp24.000/tahun karena biaya admin lebih besar dari bunga yang didapat.

Sementara Simpedes dan BritAma X masih untung karena biaya admin lebih rendah.

Insight Penting dari Simulasi

Berdasarkan simulasi di atas, berikut kesimpulannya:

• Deposito jelas paling menguntungkan untuk dana yang tidak akan digunakan dalam waktu dekat
• BritAma X menjadi pilihan smart untuk tabungan sehari-hari karena tanpa biaya admin
• Simpedes cocok untuk nasabah dengan saldo menengah
• BritAma baru menguntungkan jika saldo di atas Rp100 juta (tier bunga lebih tinggi)

Tips Memaksimalkan Bunga Tabungan BRI

Bagaimana caranya mendapat return optimal dari tabungan BRI?Berikut beberapa strategi yang bisa diterapkan 💡

1. Pilih Produk Sesuai Profil Saldo

Jangan asal pilih produk.Pertimbangkan rata-rata saldo yang akan disimpan:

• Saldo < Rp10 juta: Pilih BritAma X atau TabunganKu (tanpa biaya admin)
• Saldo Rp10-50 juta: Simpedes lebih menguntungkan
• Saldo > Rp100 juta: BritAma atau BritAma Bisnis mulai kompetitif
• Dana nganggur > Rp10 juta: Pertimbangkan deposito

2. Manfaatkan Deposito untuk Dana Idle

Jika punya dana yang tidak akan dipakai dalam 1-3 bulan ke depan, pindahkan ke deposito.Selisih bunga dengan tabungan biasa sangat signifikan—bisa 5-10 kali lipat!BRI juga menyediakan Deposito Online via BRImo dengan minimal penempatan lebih rendah.

3. Hindari Saldo Mengendap di Bawah Tier

Perhatikan struktur tier bunga.Jika saldo mengendap di bawah Rp1 juta, bunga yang didapat adalah 0%.Lebih baik konsolidasikan dana di satu rekening agar mencapai tier bunga lebih tinggi.

4. Pertimbangkan Net Return Bukan Gross

Jangan tergiur bunga tinggi saja.Hitung juga biaya admin dan pajak untuk mendapat gambaran net return yang sebenarnya.

5. Kombinasikan Produk

Strategi optimal adalah mengombinasikan beberapa produk:

• Tabungan (BritAma X/Simpedes) untuk kebutuhan transaksi harian
• Deposito untuk dana darurat dan tabungan jangka menengah
• Investasi (reksa dana, saham) untuk tujuan jangka panjang

Syarat dan Cara Buka Tabungan BRI

Tertarik membuka tabungan di BRI?Berikut panduan lengkap persyaratan dan prosedurnya.

Syarat Umum Buka Tabungan BRI

Dokumen yang perlu disiapkan:

• WNI: KTP (e-KTP)
• WNA: Paspor dan KITAS/KITAP
• NPWP (jika ada, untuk pembukaan tertentu)
• Setoran awal sesuai jenis tabungan

Cara Buka Tabungan BRI Online via BRImo

Pembukaan rekening kini bisa dilakukan 100% online tanpa perlu ke kantor cabang.Berikut langkah-langkahnya:

1. Download aplikasi BRImo di Play Store atau App Store
2. Pilih menu “Buka Rekening Baru”
3. Pilih jenis tabungan yang diinginkan (BritAma, BritAma X, Simpedes, dll)
4. Siapkan e-KTP dan pastikan dalam kondisi baik
5. Lakukan verifikasi wajah (face recognition)
6. Isi data diri sesuai KTP
7. Buat username dan password BRImo
8. Lakukan setoran awal via transfer dari bank lain
9. Rekening aktif dan bisa langsung digunakan!

Proses pembukaan via BRImo biasanya selesai dalam 15-30 menit jika tidak ada kendala verifikasi 🚀

Cara Buka Tabungan BRI Offline di Kantor Cabang

Jika lebih nyaman datang langsung, berikut prosedurnya:

1. Kunjungi kantor cabang BRI terdekat
2. Ambil nomor antrian untuk layanan Customer Service
3. Sampaikan keinginan untuk membuka rekening tabungan
4. Serahkan KTP asli untuk diverifikasi
5. Isi formulir pembukaan rekening
6. Pilih jenis tabungan dan tipe kartu ATM/Debit
7. Lakukan setoran awal sesuai ketentuan
8. Tanda tangani dokumen yang diperlukan
9. Terima buku tabungan dan kartu ATM
10. Aktivasi kartu ATM di mesin ATM terdekat

Proses di kantor cabang memakan waktu sekitar 30-60 menit tergantung antrian.

Kontak Layanan dan Pengaduan BRI

Jika mengalami kendala atau butuh informasi lebih lanjut, berikut kanal layanan resmi BRI:

Untuk pengaduan terkait produk atau layanan BRI, bisa juga mengadu ke OJK melalui Kontak 157 jika tidak mendapat penyelesaian dari pihak bank.

FAQ

Closing

Memilih produk tabungan yang tepat bukan soal ikut-ikutan atau sekadar melihat nama besar bank. Yang paling penting adalah menyesuaikan dengan kebutuhan dan profil keuangan masing-masing Dari pembahasan di atas, bisa disimpulkan bahwa Deposito BRI menawarkan bunga tertinggi untuk yang ingin memaksimalkan return.

Namun jika butuh likuiditas tinggi, kombinasi BritAma X (untuk transaksi harian) dan deposito (untuk dana cadangan) bisa jadi strategi optimal. Ingat, bunga tinggi bukan segalanya—pertimbangkan juga biaya admin, kemudahan akses, dan keamanan dana.

Terima kasih sudah membaca artikel ini hingga selesai. Semoga informasi yang disajikan membantu dalam memilih produk tabungan BRI yang paling menguntungkan. Selamat menabung dan semoga berkah selalu mengiringi setiap ikhtiar finansial! 🙏✨

Debora Danisa Sitanggang

Jurnalis

Debora Danisa Sitanggang (juga dikenal sebagai Deborah Danisa Kurniasih PS) adalah seorang jurnalis profesional, penulis, dan wartawan berpengalaman. Lahir pada Juli 1994, Debora telah menunjukkan dedikasi luar biasa dalam dunia jurnalistik dan penulisan kreatif.