Cara Pinjam Uang di SeaBank: Ini Syarat, Limit, Bunga dan Cara Pengajuannya

Kebutuhan dana darurat bisa datang kapan saja tanpa diduga. Entah untuk biaya pengobatan, keperluan pendidikan, atau modal usaha—semua butuh solusi cepat dan praktis. Di era digital seperti sekarang, pinjaman online dari bank digital menjadi pilihan yang semakin diminati. Salah satu yang populer adalah pinjaman dari SeaBank 🏦

SeaBank menawarkan kemudahan pinjam uang langsung dari aplikasi smartphone. Tanpa perlu ke kantor cabang, tanpa jaminan, dan prosesnya cukup cepat.

Tapi tunggu dulu—sebelum mengajukan pinjaman, penting untuk memahami syarat, limit, bunga, dan cara pengajuannya secara lengkap.

Artikel ini akan membahas panduan lengkap cara pinjam uang di SeaBank dari A sampai Z. Mulai dari profil bank, syarat pengajuan, tutorial step-by-step, hingga tips agar pengajuan cepat disetujui.

Yuk, simak sampai habis! 📋

Mengena SeaBank Indonesia

Sebelum membahas cara pinjam, ada baiknya mengenal dulu siapa SeaBank dan bagaimana legalitasnya.

Profil dan Legalitas SeaBank

SeaBank Indonesia adalah bank digital yang merupakan bagian dari Sea Group—perusahaan teknologi asal Singapura yang juga menaungi Shopee dan Garena.

SeaBank sebelumnya dikenal sebagai Bank Kesejahteraan Ekonomi (Bank BKE) sebelum diakuisisi dan bertransformasi menjadi bank digital pada 2021.

Data Penting SeaBank:

Poin penting: SeaBank adalah bank resmi yang terdaftar dan diawasi OJK, bukan pinjaman online (pinjol) ilegal.

Simpanan di SeaBank juga dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) hingga Rp2 miliar. Jadi dari sisi legalitas dan keamanan, SeaBank sudah terjamin ✅

Produk Pinjaman yang Tersedia di SeaBank

SeaBank menyediakan beberapa produk pinjaman yang bisa diakses melalui aplikasi:

1. Pinjaman SeaBank (Kredit Digital)

Pinjaman utama dari SeaBank yang bisa diajukan langsung melalui aplikasi.Dana cair ke rekening SeaBank dan bisa ditransfer ke bank lain.

2. SPinjam (ShopeePay Pinjam)

Fitur pinjaman yang terintegrasi dengan ekosistem Shopee.SPinjam sebenarnya adalah produk dari SeaBank yang ditawarkan melalui platform Shopee.

3. Paylater Shopee

Fasilitas bayar nanti untuk transaksi di Shopee yang juga merupakan produk SeaBank.

Dalam artikel ini, fokus pembahasan adalah Pinjaman SeaBank yang bisa diajukan langsung melalui aplikasi SeaBank.

Syarat Pengajuan Pinjaman SeaBank

Sebelum mengajukan pinjaman, pastikan sudah memenuhi semua persyaratan berikut.

Syarat Umum

Berikut syarat yang harus dipenuhi untuk mengajukan pinjaman di SeaBank:

• Warga Negara Indonesia (WNI)
• Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah
• Usia maksimal 55 tahun saat pinjaman berakhir
• Memiliki KTP elektronik (e-KTP) yang masih berlaku
• Memiliki rekening SeaBank yang sudah terverifikasi
• Memiliki penghasilan tetap (karyawan, wiraswasta, atau profesional)
• Tidak memiliki catatan kredit buruk di BI Checking/SLIK OJK

Dokumen yang Diperlukan

Kabar baiknya, dokumen yang diperlukan untuk pinjaman SeaBank sangat minimal karena semuanya dilakukan secara digital.

Dokumen Wajib:

• KTP elektronik (e-KTP)
• Foto selfie dengan KTP
• Nomor HP aktif yang terdaftar

Dokumen Tambahan (Jika Diminta):

• Slip gaji atau bukti penghasilan
• NPWP
• Rekening koran 3 bulan terakhir

Tidak semua pengajuan akan diminta dokumen tambahan. Sistem SeaBank akan melakukan penilaian otomatis (credit scoring) berdasarkan data yang tersedia.

Cara Pinjam Uang di SeaBank

Berikut tutorial lengkap cara mengajukan pinjaman di SeaBank dari awal hingga dana cair.

Langkah 1: Download dan Daftar Akun SeaBank

Jika belum punya akun SeaBank:

1. Download aplikasi SeaBank di Play Store (Android) atau App Store (iOS)
2. Buka aplikasi dan pilih “Daftar”
3. Masukkan nomor HP aktif
4. Verifikasi dengan kode OTP yang dikirim via SMS
5. Buat PIN 6 digit untuk keamanan akun
6. Isi data diri sesuai KTP (nama, tanggal lahir, alamat)
7. Akun SeaBank berhasil dibuat ✅

Jika sudah punya akun: Langsung login ke aplikasi SeaBank menggunakan nomor HP dan PIN yang sudah terdaftar.

Langkah 2: Verifikasi Identitas (e-KYC)

Sebelum bisa mengajukan pinjaman, akun harus diverifikasi terlebih dahulu.

1. Buka aplikasi SeaBank dan masuk ke menu “Profil”
2. Pilih “Verifikasi Identitas” atau “Upgrade Akun”
3. Siapkan e-KTP dalam kondisi baik dan jelas
4. Foto KTP sesuai panduan (pastikan tidak blur atau terpotong)
5. Foto selfie sambil memegang KTP
6. Tunggu proses verifikasi (biasanya 1-24 jam)
7. Jika disetujui, akun akan ter-upgrade dan bisa mengakses fitur pinjaman

Tips verifikasi agar cepat disetujui:

• Gunakan pencahayaan yang cukup
• Pastikan foto KTP tidak blur atau berbayang
• Wajah terlihat jelas saat foto selfie
• Data yang diinput harus sama persis dengan KTP

Langkah 3: Ajukan Pinjaman

Setelah akun terverifikasi, berikut cara mengajukan pinjaman:

1. Buka aplikasi SeaBank
2. Cari menu “Pinjaman” atau “Kredit” di halaman utama
3. Jika eligible, akan muncul penawaran limit pinjaman
4. Pilih jumlah pinjaman yang diinginkan (sesuai limit yang tersedia)
5. Pilih tenor atau jangka waktu cicilan
6. Baca dan pahami syarat & ketentuan serta bunga yang berlaku
7. Centang persetujuan dan klik “Ajukan Pinjaman”
8. Konfirmasi dengan PIN atau verifikasi wajah
9. Pengajuan berhasil dikirim ✅

Catatan Penting: Tidak semua pengguna SeaBank akan mendapat penawaran pinjaman.Fitur ini hanya muncul bagi pengguna yang dinilai eligible berdasarkan credit scoring internal SeaBank.

Langkah 4: Tunggu Proses Persetujuan

Setelah mengajukan pinjaman, sistem SeaBank akan melakukan review.

Proses yang Terjadi:

• Verifikasi data yang diinput
• Pengecekan BI Checking/SLIK OJK untuk melihat riwayat kredit
• Credit scoring berdasarkan berbagai parameter

Estimasi Waktu:

• Pinjaman kecil (< Rp5 juta): Biasanya instan atau beberapa menit
• Pinjaman besar (> Rp5 juta): Bisa memakan waktu 1-24 jam

Status pengajuan bisa dipantau melalui aplikasi SeaBank.

Langkah 5: Pencairan Dana

Jika pengajuan disetujui, dana akan langsung cair ke rekening SeaBank.

1. Terima notifikasi persetujuan pinjaman di aplikasi
2. Dana otomatis masuk ke saldo rekening SeaBank
3. Dana bisa digunakan untuk:
   • Transfer ke rekening bank lain
   • Pembayaran di merchant QRIS
   • Tarik tunai di ATM (jika memiliki kartu debit SeaBank)
   • Top up e-wallet
4. Cek jadwal cicilan yang harus dibayar setiap bulan

Proses pencairan biasanya instan begitu pengajuan disetujui

Limit Pinjaman SeaBank

Berapa banyak uang yang bisa dipinjam di SeaBank?

Rentang Limit Pinjaman

Catatan: Limit yang diberikan ke setiap pengguna berbeda-beda, tergantung hasil penilaian credit scoring.

Faktor yang Mempengaruhi Limit

Beberapa faktor yang menentukan besaran limit pinjaman:

• Riwayat kredit di BI Checking/SLIK OJK
• Aktivitas transaksi di aplikasi SeaBank
• Penghasilan atau kemampuan finansial
• Lama menjadi nasabah SeaBank
• Histori pembayaran (jika pernah pinjam sebelumnya)
• Profil risiko berdasarkan analisis sistem

Cara Menaikkan Limit Pinjaman

Ingin limit pinjaman naik? Berikut tipsnya:

• Aktif bertransaksi menggunakan rekening SeaBank
• Bayar cicilan tepat waktu jika sudah pernah pinjam
• Tingkatkan saldo rata-rata di rekening
• Gunakan fitur lain SeaBank secara aktif
• Perbarui data penghasilan jika sudah naik
• Jaga skor kredit agar tetap baik

Limit pinjaman akan dievaluasi secara berkala oleh sistem.

Bunga dan Biaya Pinjaman SeaBank

Sebelum pinjam, pahami dulu berapa bunga dan biaya yang akan dikenakan.

Suku Bunga Pinjaman SeaBank

Catatan:

• Bunga bersifat flat (tetap) selama masa pinjaman
• Besaran bunga bisa berbeda untuk setiap pengguna tergantung profil risiko
• Selalu cek detail bunga di aplikasi sebelum mengajukan

Perbandingan Bunga dengan Bank Digital Lain

Dari tabel di atas, bunga SeaBank termasuk kompetitif dibanding bank digital lain.

Tenor dan Simulasi Cicilan

Pilihan Tenor Pinjaman

SeaBank menyediakan beberapa pilihan tenor:

• 3 bulan
• 6 bulan
• 9 bulan
• 12 bulan

Simulasi Cicilan Pinjaman SeaBank

Berikut simulasi cicilan dengan asumsi bunga 2% per bulan:

Catatan: Simulasi di atas bersifat estimasi dengan bunga 2% flat per bulan. Cicilan aktual bisa berbeda tergantung bunga yang berlaku untuk masing-masing pengguna.

Cara Membayar Cicilan Pinjaman SeaBank

Membayar cicilan pinjaman SeaBank sangat mudah dan fleksibel.

Metode Pembayaran Cicilan

1. Auto-Debet dari Saldo SeaBank (Rekomendasi)

• Pastikan saldo rekening SeaBank cukup sebelum tanggal jatuh tempo
• Cicilan akan terpotong otomatis setiap bulan
• Cara paling aman untuk menghindari keterlambatan

2. Bayar Manual via Aplikasi

1. Buka aplikasi SeaBank
2. Masuk ke menu “Pinjaman”
3. Pilih “Bayar Cicilan”
4. Masukkan jumlah yang akan dibayar
5. Konfirmasi dengan PIN
6. Pembayaran berhasil ✅

3. Transfer dari Bank Lain

• Transfer ke rekening SeaBank yang terdaftar
• Pastikan nominal sesuai tagihan
• Lakukan sebelum tanggal jatuh tempo

Jadwal Pembayaran

• Tanggal jatuh tempo: Sesuai tanggal pengajuan pinjaman disetujui
• Pembayaran bisa dilakukan kapan saja sebelum jatuh tempo
• Pembayaran lebih awal (pelunasan dipercepat) diperbolehkan

Konsekuensi Telat Bayar

Jika telat membayar cicilan:

• Denda 0,1% per hari dari total tagihan
• Skor kredit turun di SLIK OJK
• Limit pinjaman bisa dikurangi atau dinonaktifkan
• Penagihan dari pihak SeaBank

Sangat disarankan untuk selalu bayar tepat waktu atau bahkan lebih awal 💡

Kelebihan dan Kekurangan Pinjaman SeaBank

Setiap produk pasti punya plus minus. Berikut pertimbangannya:

Kelebihan Pinjaman SeaBank

• ✅ Proses 100% online tanpa perlu ke kantor cabang
• ✅ Pencairan cepat (bisa instan)
• ✅ Tanpa jaminan/agunan (KTA)
• ✅ Bunga kompetitif dibanding pinjol
• ✅ Tanpa biaya admin dan provisi
• ✅ Legal dan diawasi OJK
• ✅ Terintegrasi dengan ekosistem Shopee
• ✅ Syarat mudah dan dokumen minimal
• ✅ Bisa pelunasan dipercepat

Kekurangan Pinjaman SeaBank

• ❌ Limit terbatas (maksimal Rp20 juta)
• ❌ Tidak semua pengguna eligible untuk pinjaman
• ❌ Tenor pendek (maksimal 12 bulan)
• ❌ Bunga masih lebih tinggi dibanding KTA bank konvensional
• ❌ Harus punya rekening SeaBank dulu
• ❌ Denda keterlambatan cukup besar

Tips Agar Pengajuan Cepat Disetujui

Ingin pengajuan pinjaman langsung disetujui? Coba tips berikut:

1. Pastikan Data Valid dan Lengkap

Isi semua data sesuai dengan KTP. Jangan ada typo atau ketidaksesuaian karena sistem akan menolak secara otomatis.

2. Jaga Skor Kredit Tetap Baik

Riwayat kredit di SLIK OJK sangat berpengaruh. Jika punya pinjaman lain, pastikan pembayarannya lancar.

3. Aktif Bertransaksi di SeaBank

Semakin aktif menggunakan rekening SeaBank, semakin besar peluang mendapat penawaran pinjaman dengan limit tinggi.

4. Mulai dari Pinjaman Kecil

Jika baru pertama kali, coba ajukan pinjaman dengan nominal kecil dulu. Bayar tepat waktu, maka limit akan naik secara bertahap.

5. Lengkapi Verifikasi Akun

Pastikan akun sudah ter-upgrade dan terverifikasi penuh.Akun yang belum diverifikasi tidak akan bisa mengakses fitur pinjaman.

6. Gunakan HP dengan Kondisi Baik

Hindari HP yang di-root atau menggunakan aplikasi modifikasi. Sistem keamanan SeaBank bisa mendeteksi dan menolak pengajuan.

Hal yang Harus Diperhatikan Sebelum Pinjam

Sebelum mengajukan pinjaman, pertimbangkan hal-hal berikut:

1. Pastikan Benar-Benar Butuh

Pinjaman bukan uang gratis—ada bunga dan kewajiban cicilan.Ajukan pinjaman hanya untuk kebutuhan yang benar-benar mendesak atau produktif.

2. Hitung Kemampuan Bayar

Jangan meminjam melebihi kemampuan.Idealnya, cicilan tidak lebih dari 30% penghasilan bulanan.

3. Baca Syarat dan Ketentuan

Sebelum klik “Setuju”, baca dengan teliti semua terms and conditions.Pahami bunga, denda, dan konsekuensi jika telat bayar.

4. Siapkan Dana untuk Cicilan

Sebelum pinjam, pastikan sudah punya rencana pembayaran yang jelas. Jangan sampai pinjaman justru menjadi beban finansial.

5. Hindari Gali Lubang Tutup Lubang

Jangan gunakan pinjaman untuk membayar pinjaman lain. Ini akan menciptakan spiral utang yang berbahaya.

Kontak Layanan dan Pengaduan SeaBank

Jika mengalami kendala atau butuh informasi lebih lanjut, berikut kanal resmi SeaBank:

Untuk pengaduan yang tidak terselesaikan, bisa juga melapor ke OJK melalui Kontak 157.

FAQ Seputar Pinjaman SeaBank

Penutup

Pinjaman SeaBank bisa menjadi solusi praktis untuk kebutuhan dana darurat.Prosesnya cepat, syaratnya mudah, dan yang terpenting—legal serta diawasi OJK.

Namun ingat, pinjaman tetaplah utang yang harus dibayar beserta bunganya.Sebelum mengajukan, pastikan benar-benar membutuhkan dan sudah menghitung kemampuan bayar. Jangan sampai pinjaman justru menjadi beban finansial yang memberatkan.

Gunakan dengan bijak dan bayar cicilan tepat waktu agar riwayat kredit tetap baik 👍Terima kasih sudah membaca artikel ini sampai selesai.

Semoga informasi yang disajikan bermanfaat dan membantu dalam mengambil keputusan finansial yang tepat.Selamat mencoba dan semoga lancar! 🙏✨

Shafira Cendra Arini

Jurnalis

Shafira Cendra Arini adalah jurnalis dinamis yang saat ini berkiprah sebagai Editor, Reporter, dan Penulis. Dengan passion yang kuat terhadap jurnalisme digital dan kemampuan multitasking yang excellent, Shafira menghadirkan konten berkualitas yang informatif dan engaging bagi jutaan pembaca.