Ilustrasi. Foto: dok Metrotvnews.com
Gaji bulanan sering kali habis sebelum akhir bulan, terutama bagi yang suka jalan-jalan atau punya banyak keinginan belanja. Padahal, liburan dan gaya hidup bisa tetap jalan selaras dengan tabungan. Salah satu cara yang mulai banyak diperbincangkan adalah metode tabungan 70:20:10. Metode ini membantu membagi penghasilan secara proporsional, sehingga kebutuhan pokok, hiburan, dan tabungan bisa berjalan seimbang.
Tidak perlu menjadi ahli keuangan untuk menerapkannya. Konsepnya sederhana, tapi dampaknya bisa besar jika dilakukan secara konsisten. Terutama di tahun 2026, di mana gaya hidup semakin menuntut fleksibilitas, metode ini bisa menjadi andalan untuk menjaga kesehatan finansial.
Mengenal Metode Tabungan 70:20:10
Metode ini bukan sekadar angka. Ini adalah strategi pengelolaan keuangan yang membagi pendapatan bulanan menjadi tiga bagian utama. Dengan rasio 70:20:10, seseorang bisa tetap menikmati hidup tanpa mengorbankan masa depan finansialnya. Tapi sebelum masuk ke langkah-langkahnya, mari pahami dulu arti dari setiap porsi tersebut.
1. 70 Persen untuk Kebutuhan Pokok
Bagian terbesar dari penghasilan dialokasikan untuk kebutuhan pokok. Ini mencakup biaya sewa tempat tinggal, listrik, air, transportasi, makanan sehari-hari, hingga kebutuhan rumah tangga lainnya. Idealnya, bagian ini tidak boleh melebihi 70 persen agar masih ada ruang untuk hiburan dan tabungan.
2. 20 Persen untuk Hiburan dan Gaya Hidup
Bagian ini adalah ruang gerak untuk menikmati hidup. Bisa digunakan untuk liburan, nongkrong di kafe, menonton bioskop, atau membeli barang-barang impian yang tidak termasuk kebutuhan dasar. Ini adalah cara untuk menjaga keseimbangan mental agar tidak merasa tertekan dengan rutinitas.
3. 10 Persen untuk Tabungan dan Investasi
Sisa 10 persen dialokasikan untuk menabung atau berinvestasi. Meski terlihat kecil, jika dilakukan secara rutin, jumlahnya bisa berkembang pesat dalam jangka panjang. Porsi ini adalah investasi untuk masa depan, baik untuk dana darurat, pensiun, maupun tujuan finansial lainnya.
Cara Menerapkan Metode 70:20:10 dalam Kehidupan Sehari-hari
Menerapkan metode ini tidak harus langsung sempurna. Yang penting adalah memulai dan terus mengembangkan kebiasaan baik dalam pengelolaan keuangan.
1. Hitung Penghasilan Bersih Bulanan
Langkah pertama adalah mengetahui berapa penghasilan bersih yang diterima setiap bulan. Ini adalah jumlah yang masuk ke rekening setelah dipotong pajak dan tunjangan pensiun. Jumlah inilah yang akan menjadi dasar perhitungan rasio 70:20:10.
2. Catat Semua Pengeluaran Bulanan
Sebelum membagi penghasilan, ketahui dulu kemana uang pergi. Catat semua pengeluaran selama sebulan, termasuk yang kecil-kecil. Ini akan memberikan gambaran jelas apakah pengeluaran sudah sesuai dengan rasio yang direncanakan.
3. Alokasikan Uang Sesuai Rasio
Setelah tahu pengeluaran, saatnya membagi penghasilan sesuai rasio:
- 70% untuk kebutuhan pokok
- 20% untuk hiburan
- 10% untuk tabungan dan investasi
Gunakan aplikasi keuangan atau spreadsheet untuk mempermudah pengelolaan.
4. Gunakan Alat Bantu Otomatisasi
Banyak bank sekarang menyediakan fitur otomatisasi transfer. Misalnya, setiap gaji masuk, sistem langsung membagi dana ke masing-masing tujuan. Ini mengurangi risiko pengeluaran impulsif dan menjaga kedisiplinan finansial.
5. Evaluasi dan Sesuaikan Setiap Bulan
Kebutuhan dan gaya hidup bisa berubah. Evaluasi alokasi pengeluaran setiap bulan untuk memastikan tetap realistis dan sesuai dengan tujuan keuangan.
Perbandingan Metode Tabungan 70:20:10 dengan Metode Lain
| Metode | Kebutuhan Pokok | Hiburan | Tabungan/Investasi |
|---|---|---|---|
| 70:20:10 | 70% | 20% | 10% |
| 50:30:20 | 50% | 30% | 20% |
| 60:30:10 | 60% | 30% | 10% |
Metode 70:20:10 cocok untuk mereka yang ingin tetap menabung meski sering keluar uang untuk hiburan. Sementara metode 50:30:20 lebih longgar untuk hiburan, tapi bisa membuat tabungan terlalu besar dan terlalu menekan kebutuhan dasar.
Tips agar Metode Ini Efektif
- Mulai dengan jumlah kecil. Jika belum terbiasa menabung, alokasikan 10% yang kecil dulu, lalu tingkatkan seiring waktu.
- Gunakan rekening terpisah untuk tabungan dan hiburan agar tidak tertukar.
- Hindari pengeluaran impulsif di luar anggaran yang sudah ditentukan.
- Gunakan aplikasi pengingat untuk mengevaluasi keuangan setiap akhir bulan.
Disclaimer
Data dan angka dalam artikel ini bersifat estimasi dan dapat berubah tergantung kondisi ekonomi serta kebijakan keuangan individu. Metode 70:20:10 adalah panduan umum dan perlu disesuaikan dengan kondisi pribadi masing-masing. Tahun 2026 menjadi acuan dalam artikel ini untuk memberikan konteks terkini.
Kesimpulan
Metode tabungan 70:20:10 bukan jaminan kekayaan, tapi alat bantu untuk menjaga keseimbangan antara kebutuhan, hiburan, dan masa depan finansial. Dengan konsistensi dan evaluasi rutin, siapa pun bisa menabung meski sering liburan. Yang penting, mulai dari sekarang.
Haidar Adam adalah jurnalis profesional yang saat ini memegang posisi strategis sebagai Editor, Reporter, dan Penulis. Ignacio membawa perspektif internasional dalam peliputan berita lokal dan nasional.