Siapa sangka, utang pinjaman online (pinjol) masyarakat Indonesia kini menembus angka fantastis?
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat outstanding pembiayaan fintech peer-to-peer lending mencapai Rp 92,92 triliun per Oktober 2025. Angka ini naik 23,86 persen secara tahunan (year on year), lebih tinggi dibanding pertumbuhan bulan sebelumnya yang sebesar 22,16 persen.
“Outstanding pembiayaan pada Oktober 2025 tumbuh 23,86 persen yoy, dengan nominal sebesar Rp 92,92 triliun,” ujar Agusman, Kepala Eksekutif Pengawas PVML OJK, dalam konferensi pers RDKB OJK Desember 2025, Kamis (11/12/2025).
Nah, yang mengejutkan bukan sekadar besaran utangnya. Data gagal bayar justru menunjukkan tren mengkhawatirkan di kalangan anak muda.
Lonjakan Gagal Bayar: Usia di Bawah 19 Tahun Naik 763 Persen
Statistik OJK mengungkap fakta yang cukup mencengangkan soal profil peminjam bermasalah.
Jumlah akun dengan pinjaman macet di bawah usia 19 tahun mencapai 21.774 akun pada semester I 2025. Angka ini melonjak drastis—763 persen—dari periode yang sama tahun sebelumnya yang hanya 2.521 akun.
Kelompok usia 19-34 tahun (milenial dan Gen Z) juga mencatat kenaikan signifikan sebesar 54,4 persen secara tahunan menjadi 438.707 akun.
Berikut rincian data gagal bayar pinjol berdasarkan kelompok usia:
| Kelompok Usia | Semester I 2024 | Semester I 2025 | Pertumbuhan |
|---|---|---|---|
| Di bawah 19 tahun | 2.521 akun | 21.774 akun | +763% |
| 19-34 tahun | 284.134 akun* | 438.707 akun | +54,4% |
*) Angka estimasi berdasarkan perhitungan pertumbuhan YoY dari data OJK.
Data di atas menunjukkan bahwa generasi muda mendominasi statistik kredit macet pinjol di Indonesia.
Penyebab Utama: Literasi Keuangan yang Rendah
Mengapa anak muda begitu rentan terjebak utang pinjol?
Agusman menjelaskan bahwa peningkatan kredit macet pada borrower di bawah 19 tahun disebabkan oleh rendahnya literasi keuangan. Kesadaran pengelolaan keuangan di kalangan generasi muda masih minim.
Jadi, klaim bahwa “Gen Z boros” sebenarnya kurang tepat. Akar masalahnya lebih pada minimnya edukasi finansial sejak dini, bukan semata soal gaya hidup konsumtif.
Beberapa faktor yang berkontribusi:
- Kemudahan akses pinjol tanpa jaminan
- Proses pengajuan yang serba digital dan cepat
- Kurangnya pemahaman soal bunga dan tenor
- FOMO (fear of missing out) terhadap tren konsumsi
Pinjol vs Paylater: Mana yang Lebih Besar?
Selain pinjol, layanan buy now pay later (BNPL) atau paylater juga turut menyumbang total utang masyarakat.
Berdasarkan data OJK, total akumulasi utang melalui pinjol dan paylater mencapai Rp 101,3 triliun per September 2025. Namun, porsi keduanya sangat timpang.
| Indikator | Pinjol (P2P Lending) | Paylater (BNPL) |
|---|---|---|
| Outstanding Oktober 2025 | Rp 92,92 triliun | Rp 10,85 triliun |
| Pertumbuhan YoY | 23,86% | 69,71% |
| Rasio Kredit Macet | TWP90: 2,76% | NPF: 2,79% |
| Tren Risiko | ↓ Turun (dari 2,82%) | ↓ Turun (dari 2,92%) |
Singkatnya, outstanding pinjol hampir 9 kali lipat lebih besar dari paylater. Meski demikian, pertumbuhan paylater justru lebih agresif mencapai 69,71 persen YoY—meski mulai melambat dari bulan sebelumnya (88,65 persen).
Kabar baiknya, kualitas pembiayaan kedua layanan masih terjaga dengan rasio kredit macet di bawah 3 persen.
Dampak Jangka Panjang dan Solusi bagi Anak Muda
Terjebak utang pinjol di usia muda bukan perkara sepele.
Catatan kredit macet bisa berdampak pada skor kredit (credit scoring) yang tersimpan di Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) OJK. Riwayat buruk ini berpotensi menyulitkan pengajuan KPR, kredit kendaraan, atau pinjaman produktif di masa depan.
Beberapa langkah yang bisa dilakukan untuk menghindari jebakan utang:
- Hitung kemampuan bayar sebelum mengajukan pinjaman
- Pahami total biaya termasuk bunga, biaya admin, dan denda keterlambatan
- Prioritaskan kebutuhan, bukan keinginan sesaat
- Cek legalitas platform di website resmi OJK sebelum meminjam
- Sisihkan dana darurat minimal 3-6 bulan pengeluaran
Butuh Bantuan? Hubungi Layanan Resmi Berikut
Bagi yang sudah terlanjur terjerat masalah pinjol atau butuh konsultasi keuangan, berikut kontak layanan yang bisa dihubungi:
- Kontak OJK 157 – Layanan konsumen dan pengaduan (Senin-Jumat, 08.00-17.00 WIB)
- WhatsApp OJK: 081-157-157-157
- Email: [email protected]
- AFPI (Asosiasi Fintech Pendanaan Bersama Indonesia): untuk mediasi dengan platform pinjol legal
- LBH (Lembaga Bantuan Hukum) setempat: untuk kasus pinjol ilegal atau intimidasi
Tren utang pinjol yang terus meningkat, terutama di kalangan generasi muda, menjadi sinyal pentingnya edukasi literasi keuangan sejak dini. Bukan berarti pinjol itu buruk—layanan ini tetap bermanfaat jika digunakan secara bijak dan sesuai kemampuan.
Semoga informasi ini bermanfaat. Terima kasih sudah membaca, dan semoga keuangan selalu sehat!
Data dalam artikel ini bersumber dari konferensi pers RDKB OJK Desember 2025 dan dapat berubah sesuai perkembangan kebijakan terbaru. Untuk informasi paling akurat, silakan cek langsung di website resmi ojk.go.id.
Ardan Adhi Chandra adalah profesional media multitalenta yang saat ini berperan sebagai Engagement Editor, Reporter, dan Penulis. Dengan kemampuan yang komprehensif dalam jurnalistik digital dan content engagement, Ardan membawa perspektif unik dalam setiap konten yang dihasilkannya.