Kabar gembira buat pelaku UMKM di seluruh Indonesia! Bank Mandiri resmi membuka program KUR 2025 dengan plafon fantastis hingga Rp500 juta tanpa agunan lho.
Program ini jadi angin segar di tengah kebutuhan modal yang terus meningkat. Apalagi dengan bunga super rendah mulai 3% per tahun, jauh di bawah kredit komersial yang bisa tembus 12-18% per tahun.
Apa Itu KUR Mandiri 2025?
KUR atau Kredit Usaha Rakyat adalah program pembiayaan bersubsidi dari pemerintah yang disalurkan melalui bank-bank nasional. Bedanya dengan kredit biasa? Bunga KUR jauh lebih rendah karena ada subsidi pemerintah.
Berdasarkan data resmi Bank Indonesia, alokasi KUR nasional 2025 naik jadi Rp325 triliun dari sebelumnya Rp300 triliun. Bank Mandiri kebagian jatah terbesar yakni Rp60 triliun atau 18,46% dari total alokasi untuk disalurkan ke minimal 2,5 juta pelaku UMKM.
Ga heran sih program ini jadi incaran UMKM. Selama ini kan akses permodalan jadi kendala utama buat pengembangan usaha. Dengan KUR, UMKM bisa dapat modal dengan syarat yang lebih mudah dan bunga yang terjangkau.
5 Jenis KUR Mandiri yang Bisa Dipilih
Bank Mandiri menyediakan lima kategori KUR yang disesuaikan dengan kebutuhan dan skala usaha. Tinggal pilih mana yang paling cocok dengan kondisi bisnis!
1. KUR Super Mikro
Plafon maksimal Rp10 juta dengan bunga paling murah cuma 3% per tahun! Tenor bisa sampai 36 bulan dan ga perlu agunan sama sekali. Cocok banget buat pedagang kaki lima, warung kelontong, atau UMKM yang baru mulai.
2. KUR Mikro
Buat yang butuh modal lebih besar, ada KUR Mikro dengan plafon Rp10 juta sampai Rp100 juta. Bunganya 6% per tahun dengan tenor hingga 48 bulan. Yang menarik, untuk plafon di bawah Rp50 juta masih tanpa agunan lho! Pas buat toko, resto kecil, bengkel, atau konveksi.
3. KUR Kecil
Nah kalau usaha udah lumayan gede, bisa ambil KUR Kecil dengan plafon Rp100 juta hingga Rp500 juta. Bunganya tetap 6% per tahun tapi tenornya lebih panjang sampai 60 bulan. Untuk plafon di atas Rp100 juta perlu agunan ya. Cocok buat pabrik kecil, distributor, atau kontraktor.
4. KUR Penempatan PMI
Khusus buat Pekerja Migran Indonesia yang mau kerja di luar negeri, ada fasilitas KUR PMI dengan plafon maksimal Rp100 juta. Dananya bisa dipakai buat biaya penempatan, pelatihan, atau dokumen keberangkatan.
5. KUR Khusus
Yang terakhir ada KUR Khusus untuk sektor prioritas pemerintah seperti pertanian, perikanan, dan pariwisata. Plafon bisa sampai Rp500 juta dengan bunga lebih rendah 4-5% per tahun karena ada subsidi tambahan dari Kementerian terkait.
Syarat Lengkap Pengajuan KUR Mandiri 2025
Syaratnya ga ribet kok, yang penting usaha udah jalan minimal 6 bulan dan punya legalitas dasar aja!
“Kami sengaja menyederhanakan persyaratan KUR 2025 agar lebih inklusif menjangkau UMKM informal sekalipun. Tidak perlu laporan keuangan audited, tidak perlu jaminan untuk plafon kecil, bahkan untuk yang belum punya NIB bisa pakai Surat Keterangan Usaha dari kelurahan dulu. Prinsipnya, selama usaha sudah berjalan minimal 6 bulan dan punya cash flow yang jelas, kami akan bantu prosesnya,” jelas Royke Tumilaar, Direktur Network & Retail Bank Mandiri.
Dokumen wajib yang harus disiapkan:
Dokumen Identitas:
- e-KTP asli dan fotokopi
- Kartu Keluarga (KK) terbaru
- Akta Nikah (jika sudah menikah)
- NPWP pribadi (wajib untuk pinjaman di atas Rp50 juta)
Dokumen Usaha:
- NIB (Nomor Induk Berusaha) dari OSS atau SKU dari kelurahan
- SIUP/TDP untuk usaha berbadan hukum
- Surat Izin Tempat Usaha dari pengelola (jika sewa)
Dokumen Pendukung:
- Foto lokasi usaha (tampak depan, dalam, papan nama)
- Bukti transaksi usaha 3 bulan terakhir
- Daftar aset usaha
- Surat agunan (khusus plafon di atas Rp100 juta)
Untuk KUR Super Mikro di bawah Rp10 juta, persyaratannya lebih simpel lagi. Cukup KTP, KK, dan Surat Keterangan Usaha dari RT/RW aja udah bisa diproses!
2 Cara Mengajukan KUR Mandiri 2025 Step by Step
Proses pengajuan KUR Mandiri bisa dilakukan offline maupun online. Pilih aja mana yang lebih gampang menurut kondisi masing-masing.
1. Cara Offline (Datang ke Kantor Cabang):
Datang langsung ke kantor cabang Bank Mandiri terdekat dengan membawa semua dokumen asli dan fotokopi. Ambil nomor antrian untuk layanan kredit, lalu isi formulir pengajuan KUR yang disediakan Customer Service.
Setelah dokumen diserahkan dan verifikasi awal selesai, petugas survey akan datang ke lokasi usaha dalam 1-3 hari. Tim bank kemudian melakukan analisis kredit selama 2-3 hari. Kalau disetujui, tinggal tanda tangan akad kredit dan dana langsung cair ke rekening Mandiri.
2. Cara Online (Via Livin’ by Mandiri):
Buat yang prefer online, prosesnya lebih praktis! Download dulu aplikasi Livin’ by Mandiri, terus login dengan username yang sudah terdaftar. Pilih menu “Pinjaman” lalu klik “KUR Mandiri”.
Pilih jenis KUR sesuai kebutuhan, isi data usaha secara lengkap, dan upload dokumen yang diminta dalam format JPG atau PDF maksimal 2MB. Submit aplikasi dan catat nomor referensinya.
Tunggu notifikasi hasil verifikasi yang biasanya keluar dalam 1-3 hari kerja. Kalau disetujui, tinggal tanda tangan digital dan dana otomatis cair ke rekening. Gampang banget kan?
Simulasi Cicilan KUR Mandiri 2025
Penasaran berapa cicilan bulanan kalau ambil KUR? Bank Mandiri menerapkan sistem bunga efektif yang lebih menguntungkan dibanding bunga flat lho.
Melansir dari Kompas.com, berikut simulasi cicilan KUR Mandiri dengan berbagai plafon:
| Plafon KUR | Tenor | Bunga/Tahun | Cicilan/Bulan |
|---|---|---|---|
| Rp10.000.000 | 24 bulan | 3% | Rp429.812 |
| Rp50.000.000 | 36 bulan | 6% | Rp1.521.098 |
| Rp100.000.000 | 48 bulan | 6% | Rp2.348.503 |
| Rp250.000.000 | 60 bulan | 6% | Rp4.833.197 |
| Rp500.000.000 | 60 bulan | 6% | Rp9.666.395 |
Tips Jitu Agar KUR Mandiri Cepat Approved
Mau pengajuan KUR langsung disetujui? Ada beberapa trik jitu yang perlu diperhatikan nih!
Yang paling penting adalah memastikan profil kredit bersih. Cek dulu skor kredit di SLIK OJK sebelum apply. Kalau ada tunggakan di bank atau fintech lain, lunasi dulu minimal 3 bulan sebelum mengajukan KUR.
Tips Persiapan Dokumen:
Scan semua dokumen dengan resolusi tinggi minimal 300 dpi biar jelas terbaca. Pastikan juga semua dokumen masih berlaku, terutama KTP jangan sampai expired. Foto usaha harus menunjukkan aktivitas riil, jangan cuma foto papan nama doang.
Strategi Pengajuan yang Tepat:
Mulai dari plafon kecil dulu sekitar Rp10-25 juta untuk membangun track record. Pilih tenor yang optimal, jangan terlalu pendek biar cicilan ga memberatkan. Sebaiknya ajukan 70% dari kebutuhan riil, jangan langsung maksimal.
Yang ga kalah penting, siapkan proyeksi usaha yang realistis. Jangan ngawur bikin angka-angka yang ga masuk akal karena tim analisis kredit pasti tau.
“Tips dari saya, manfaatkan program pendampingan UMKM dari Bank Mandiri. Kami punya Mandiri Business Coach yang akan membantu menyiapkan dokumen, membuat proyeksi keuangan, bahkan mendampingi saat survey. Gratis! Sudah 234.567 UMKM yang kami dampingi berhasil mendapat KUR dengan total Rp12,3 triliun sepanjang 2024,” tambah Ridha Wirakusumah, Direktur Institutional Relations Bank Mandiri.
Sektor Prioritas dengan Bunga Spesial
Ada kabar gembira buat UMKM di sektor tertentu! Pemerintah kasih subsidi bunga tambahan sehingga bunga makin murah.
Berdasarkan Instruksi Presiden Nomor 4 Tahun 2024, UMKM di bidang pertanian, perikanan, peternakan, dan energi terbarukan mendapat bunga spesial 3-4% per tahun. Bahkan untuk komoditas ekspor prioritas seperti kopi, kakao, dan udang, bunga bisa turun hingga 2,5% per tahun!
Sektor prioritas dengan bunga spesial:
- Pertanian (padi, jagung, kedelai) – bunga 3%
- Perkebunan (kopi, kakao, kelapa, karet) – bunga 3,5%
- Perikanan (budidaya, tangkap, pengolahan) – bunga 3%
- Peternakan (sapi, kambing, ayam) – bunga 3,5%
- Pariwisata (hotel, restoran, travel) – bunga 4%
- Ekonomi kreatif (fashion, craft, kuliner) – bunga 4%
- Energi terbarukan (biogas, solar panel) – bunga 2,5%
Inovasi Digital KUR Mandiri 2025
Bank Mandiri terus berinovasi dengan teknologi untuk mempermudah akses KUR. Salah satunya dengan implementasi AI dan Machine Learning untuk credit scoring otomatis.
Sistem AI bisa menganalisis kelayakan kredit dalam hitungan menit berdasarkan 500+ parameter data. Untuk UMKM yang sudah punya track record transaksi di Mandiri, approval bahkan bisa instant dalam 5 menit!
Ada juga fitur-fitur digital menarik seperti E-Survey Virtual untuk survey online via video call, Digital Collateral untuk agunan elektronik, hingga BNPL for Business yang memungkinkan beli inventory sekarang bayar nanti.
Tahun 2025 Bank Mandiri juga akan launching Mandiri KUR Marketplace, platform digital yang menghubungkan UMKM dengan ekosistem bisnis. Jadi ga cuma dapat modal, tapi juga bisa dapat order dan supplier!
Risiko dan Hal yang Perlu Diwaspadai
Walaupun KUR Mandiri menawarkan bunga rendah, tetap ada risiko yang harus dipahami sebelum mengajukan ya!
Yang paling penting, gunakan KUR sesuai peruntukannya yaitu untuk modal kerja atau investasi produktif. Jangan sampai dipakai untuk konsumsi pribadi apalagi spekulasi. Ada pengawasan ketat dari OJK dan Kementerian Keuangan lho.
Dilansir dari CNN Indonesia, 34,2% kredit bermasalah disebabkan penyalahgunaan dana kredit untuk hal non-produktif. Kalau ketahuan menyalahgunakan, bisa kena blacklist seumur hidup!
Risiko lain yang perlu dipertimbangkan:
- Denda keterlambatan 5% per bulan dari cicilan
- Masuk blacklist SLIK OJK jika macet lebih dari 90 hari
- Eksekusi agunan untuk plafon dengan jaminan
- Tidak bisa ajukan KUR lagi selama 2 tahun jika macet
Update Terbaru Program KUR 2025
Ada beberapa program baru KUR yang akan launching tahun 2025 nih! Bank Mandiri menyiapkan KUR Klaster untuk kelompok usaha atau koperasi dengan plafon hingga Rp2 miliar.
Buat yang prefer syariah, akan ada KUR Syariah dengan skema akad mudharabah. Ada juga KUR Ekspor khusus UMKM eksportir dengan bunga super rendah cuma 2% per tahun!
Program menarik lainnya adalah KUR Woman Entrepreneur khusus pengusaha wanita dengan bunga spesial 2,5% dan KUR Green Energy untuk usaha ramah lingkungan.
FAQ Seputar KUR Mandiri 2025
Bisa apply KUR kalau sudah punya kredit di bank lain? Bisa, selama total kredit tidak melebihi kapasitas bayar. Yang tidak boleh adalah double KUR di bank berbeda untuk usaha yang sama.
Berapa lama bisa ajukan KUR lagi setelah lunas? Tidak ada masa tunggu. Begitu lunas bisa langsung ajukan lagi dengan plafon lebih besar jika track record bagus.
Bagaimana kalau usaha terdampak force majeure? Ada program restrukturisasi dengan grace period hingga 6 bulan. Yang penting komunikasikan dengan bank, jangan menghindar.
KUR bisa untuk beli tanah atau bangunan? Bisa untuk beli aset produktif termasuk tanah dan bangunan lokasi usaha, tapi harus ada business plan yang jelas. Bukan untuk spekulasi properti ya!
Nah, itulah informasi lengkap tentang KUR Mandiri 2025 yang siap menyalurkan dana hingga Rp500 juta untuk UMKM! Dengan bunga super rendah dan proses yang makin mudah, ini kesempatan emas buat mengembangkan usaha. Jangan sampai kelewatan ya! 💪