Butuh modal usaha tapi takut cicilan mencekik? Kekhawatiran itu wajar, apalagi banyak pinjaman dengan bunga tinggi yang justru memberatkan pelaku UMKM.
Untungnya pemerintah punya solusi lewat program Kredit Usaha Rakyat (KUR) BRI 2025 dengan bunga super ringan.
Program pembiayaan bersubsidi ini menawarkan suku bunga efektif hanya 6% per tahun atau setara 0,5% per bulan. Angka yang jauh lebih rendah dibanding pinjaman konvensional pada umumnya.
Berdasarkan data dari laman resmi BRI, plafon KUR BRI 2025 tersedia mulai dari Rp5 juta hingga Rp500 juta. Dengan tenor fleksibel sampai 5 tahun, cicilan bulanan bisa disesuaikan dengan kemampuan finansial masing-masing debitur.
Tapi berapa sebenarnya nominal angsuran yang harus dibayar setiap bulan? Simak simulasi lengkapnya berikut ini.
Mengenal 3 Jenis KUR BRI 2025
Sebelum masuk ke tabel simulasi, penting untuk memahami jenis-jenis KUR yang ditawarkan Bank BRI. Setiap jenis memiliki karakteristik dan plafon berbeda sesuai kebutuhan pelaku usaha.
1. KUR Mikro BRI
Jenis ini cocok untuk usaha skala kecil dengan kebutuhan modal tidak terlalu besar. Plafon maksimum yang ditawarkan mencapai Rp50 juta dengan tenor hingga 5 tahun.
Kabar baiknya, KUR Mikro tidak membebankan biaya administrasi dan provisi sama sekali. Syaratnya cukup simpel — calon debitur tidak boleh sedang memiliki kredit produktif di bank lain.
2. KUR Kecil BRI
Bagi pelaku UMKM yang butuh suntikan modal lebih besar, KUR Kecil bisa jadi pilihan tepat. Plafon pinjaman berkisar antara Rp50 juta sampai Rp500 juta.
Tenor dan suku bunga sama dengan KUR Mikro, yakni maksimal 5 tahun dengan bunga 6% per tahun. Namun ada satu perbedaan penting — pengajuan KUR Kecil wajib menyertakan agunan atau jaminan sesuai ketentuan Bank BRI.
3. KUR TKI BRI
Jenis ketiga ini khusus diperuntukkan bagi calon Tenaga Kerja Indonesia yang hendak bekerja di luar negeri. Plafon maksimal Rp25 juta dengan tenor mengikuti kontrak kerja atau maksimal 3 tahun.
Sama seperti KUR Mikro, jenis ini juga bebas biaya administrasi dan provisi. Negara tujuan penempatan TKI harus sesuai dengan daftar yang ditetapkan pemerintah.
Tabel Simulasi Angsuran KUR BRI 2025
Nah ini dia yang ditunggu-tunggu! 📊
Berikut simulasi cicilan KUR BRI 2025 berdasarkan plafon dan tenor pinjaman. Perhitungan menggunakan suku bunga efektif 6% per tahun untuk pinjaman pertama.
Angsuran Plafon Rp5 Juta
Plafon ini cocok untuk kebutuhan modal kerja kecil seperti restok barang dagangan atau pembelian peralatan sederhana.
| Tenor | Angsuran/Bulan |
|---|---|
| 12 Bulan | Rp441.667 |
| 24 Bulan | Rp233.333 |
| 36 Bulan | Rp163.889 |
| 60 Bulan | Rp108.333 |
Dengan tenor 5 tahun, cicilan hanya sekitar Rp108 ribuan per bulan. Sangat terjangkau untuk skala usaha mikro.
Angsuran Plafon Rp10 Juta
| Tenor | Angsuran/Bulan |
|---|---|
| 12 Bulan | Rp883.333 |
| 24 Bulan | Rp466.667 |
| 36 Bulan | Rp327.778 |
| 60 Bulan | Rp216.667 |
Angsuran Plafon Rp20 Juta
| Tenor | Angsuran/Bulan |
|---|---|
| 12 Bulan | Rp1.766.667 |
| 24 Bulan | Rp933.333 |
| 36 Bulan | Rp655.556 |
| 60 Bulan | Rp433.333 |
Angsuran Plafon Rp50 Juta
Plafon ini merupakan batas maksimal KUR Mikro BRI. Cocok untuk ekspansi usaha atau pembelian aset produktif.
| Tenor | Angsuran/Bulan |
|---|---|
| 12 Bulan | Rp4.416.667 |
| 24 Bulan | Rp2.333.333 |
| 36 Bulan | Rp1.638.889 |
| 60 Bulan | Rp1.083.333 |
Pinjaman Rp50 juta dengan tenor 5 tahun hanya menghasilkan cicilan sekitar Rp1 jutaan per bulan. Lumayan ringan, kan?
Angsuran Plafon Rp100 Juta
Plafon ini masuk kategori KUR Kecil sehingga memerlukan agunan. Cocok untuk pelaku usaha yang ingin scale up bisnisnya secara signifikan.
| Tenor | Angsuran/Bulan |
|---|---|
| 12 Bulan | Rp8.833.333 |
| 24 Bulan | Rp4.666.667 |
| 36 Bulan | Rp3.277.778 |
| 60 Bulan | Rp2.166.667 |
Angsuran Rp2 jutaan per bulan untuk pinjaman Rp100 juta termasuk sangat kompetitif dibanding produk kredit perbankan lainnya.
Syarat Pengajuan KUR BRI 2025
Setelah mengetahui simulasi angsuran, langkah selanjutnya adalah mempersiapkan persyaratan. Dilansir dari laman Kemenkop UKM, berikut dokumen yang perlu disiapkan:
Persyaratan Umum:
- Warga Negara Indonesia (WNI)
- Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah
- Memiliki usaha produktif minimal 6 bulan berjalan
- Tidak sedang memiliki tunggakan kredit produktif di bank lain
Dokumen yang Diperlukan:
- KTP (asli dan fotokopi)
- Kartu Keluarga (KK)
- Surat Keterangan Usaha (SKU) dari kelurahan atau kecamatan
- NPWP (wajib untuk pinjaman di atas Rp50 juta)
- Foto lokasi usaha
Perlu diingat, calon debitur yang masih memiliki kredit konsumtif seperti KPR, KKB, atau kartu kredit tetap bisa mengajukan KUR. Yang tidak diperbolehkan adalah memiliki tunggakan kredit produktif.
Tips Agar Pengajuan KUR Disetujui
Mengajukan pinjaman ke bank memang tidak selalu mulus. Beberapa tips berikut bisa meningkatkan peluang approval:
- Pastikan riwayat kredit bersih — Cek BI Checking atau SLIK OJK sebelum mengajukan. Skor kredit yang buruk bisa jadi alasan penolakan.
- Siapkan dokumen lengkap — Kelengkapan berkas menunjukkan keseriusan dan profesionalisme sebagai calon debitur.
- Pilih plafon sesuai kemampuan — Jangan tergoda mengajukan plafon besar jika omzet usaha belum memadai. Bank akan menilai rasio angsuran terhadap pendapatan.
- Ajukan di cabang BRI terdekat — Proses verifikasi biasanya lebih cepat jika lokasi usaha dekat dengan kantor cabang.
Program KUR BRI 2025 hadir sebagai angin segar bagi pelaku UMKM yang butuh modal usaha dengan bunga ringan.
Dengan suku bunga hanya 6% per tahun dan tenor fleksibel hingga 60 bulan, cicilan bulanan bisa disesuaikan dengan cash flow usaha masing-masing.
Semoga informasi simulasi angsuran ini bermanfaat dan membantu perencanaan finansial usaha ke depan.
Selamat mengembangkan bisnis dan semoga sukses selalu! 🙏